长沙银行快乐秒贷(长沙银行快乐秒贷还不起)

来源:证券日报

“卡内余额不足？你有一笔专属消费的钱要提现，可以用来购物、家装、旅游。”最近，越来越多的用户收到银行的短信，提醒他们消费货币贷款金额增加，一些银行开始“花式”促销，推广自己的消费贷款产品。

《证券日报》记者注意到，受疫情影响，不少银行开始对线下贷款流程进行适当调整，强化“非接触式”线上消费信贷产品。部分国有大行的消费信贷产品年化利率甚至低至“4”。

“受疫情影响，新增消费需求萎缩，银行零售业务压力倍增。融360大数据研究院分析师李万甫对《证券日报》表示。据融360大数据研究院监测，目前国有银行和股份制银行的消费贷款产品较多。在同类产品中，一般国有银行的贷款产品利率低于股份制银行。

银行已经努力向消费者提供在线贷款。

近两年，消费金融市场方兴未艾，持牌消费金融公司、信托公司、互联网巨头等众多玩家争相进入。传统银行也开始做出改变，将零售金融作为战略发展的重点。

3月17日，央行发布的《2019年支付体系运行总体情况》数据显示，银行卡信贷规模继续增长。截至2019年底，银行卡授信总量17.37万亿元，同比增长12.78%；银行卡应付信贷余额7.59万亿元，同比增长10.73%。卡卡平均授信额度23300元，授信使用率43.70%。信用卡逾期半年未偿授信总额为742.66亿元，占信用卡应付授信余额的0.98%。

此前各家银行也有推出消费贷款产品，但考虑到资料审核、还款方式等诸多因素，大多实行半线或全线下线模式。2020年，《证券日报》记者注意到，多家银行开始对线下贷款流程进行适当调整。

《证券日报》记者随机体验了几家银行的消费贷款，发现大部分银行完全可以在线办理贷款业务，无需客服等任何人工帮助。比如中国建设银行(6.210，-0.18，-2.82%)“快贷”、招商银行(29.310，-1.51，-4.90%)“闪贷”、长沙银行(7.800，-0.09，-1.14%)

记者在体验建行的“快贷”时发现，按照提示操作即可完成，简单方便。在办理过程中，建设银行甚至提出快速贷款额度由系统自动审批。“任何帮忙办理快贷收费的都是骗子。”官网介绍还显示，“快贷”是建行推出的面向个人客户的全流程网上自助贷款，包括实时申请、贷款审批、签约、拨付、还款。

在体验招行“闪贷”的过程中，点击贷款，就会出现查询可贷额度的界面。根据提示，页面会显示15分钟后会收到短信通知结果。不过根据《证券日报》记者的体验，其实不到2分钟就可以收到可贷金额的短信，然后就可以贷款了。

长沙银行的“快乐秒贷”也是长沙银行推出的纯网贷，实时审批，实时到账。

此外，《证券日报》记者注意到，城商行在指定客户群体和推广形式上都下了很大功夫。

比如南京银行(7.080，-0.12，-1.67%)的“你好e贷”，是一款纯线上的个人信用贷款，主要用于个人和家庭消费，在南京银行官方微信官方账号上也推出了各种福利。第一次低利率借款并成功获得额度的前1000人获得mobile plus会员年费，以此类推。

3月15日，苏州银行(8.800，0.05，0.57%)推出一款名为“天使贷”的产品，在消费金融领域，贷款额度30万元，服务对象为疫情防控一线医护人员；华夏银行(6.470，-0.23，-3.43%)App主打的消费信贷产品“青盈贷”主要针对其“于颖”客户，最高可贷100万元；上海银行(8.100，-0.06，-0.74%)的“信谊贷”适用客户为在职2年以上的公务员、事业单位员工、500强企业员工、金融机构员工、优势行业员工。

根据《证券日报》记者的体验，各家银行都在强化“非接触式”线上模式，并且正在全线深化智能化渠道改造。

李万甫坦言，“疫情期间，线下贷款办理无论是从办理流程还是客户消费需求，都给银行带来了一定压力。借助这次疫情，加快了银行消费贷款产品的上线速度。”

控制消费贷款资金流向值得关注。

对于用户来说，各家银行的消费贷款是他们最关心的相关消费贷款产品的年利率。

《证券日报》记者体验建行快贷时，显示年利率为4.35%。工商银行(4.990，-0.12，-2.35%)向融E贷5000元，显示年利率为4.35%，贷款期限为12个月。

据融360金融研究院统计，农行“网捷贷”最低贷款利率在5%以下；中行“中银E贷”和交行“惠民贷”的贷款利率在国有银行中处于较高水平，用户可申请的最低贷款利率在5.6%-5.8%之间。

此外，据统计，股份行消费信贷产品的贷款利率主要分布在5.80%-7.00%区间。浦发的“精英贷”、招商银行针对高端客户的“VIP白名单闪贷”利率最低可达5.7%左右，已经是股份行中的最低水平；华夏E贷、光大光速贷、中信信用二贷目前的年化利率至少在6.00%左右；其他股份行利率都在6.50%以上，部分银行网上循环消费贷款年化利率甚至低至7%至8%。

李万甫进一步阐述说，目前国有银行的消费贷款利率下降比较明显，股份制银行大部分下降，但并不是全部还是取决于具体银行的资金成本和产品策略。同时，他强调，“无论什么样的银行，并不是所有的客户都能申请到最低利率，还是会根据客户的具体资质来执行差异化的利率。”

此外，《证券日报》记者注意到，各家银行都特别注明贷款可用于客户及其家庭的消费，如装修、购车、结婚、旅游、留学、大件耐用品消费等。如中国建设银行、中国工商银行均强调，不得用于股票、期货、金融衍生品、股权股权投资、购房等国家相关法律法规和规章禁止的消费和投资行为。

研究机构苏对《证券日报》记者进一步解释称，消费贷款的资金流控制值得关注。近年来，消费贷因挪用资金屡遭处罚，贷后环境依然严峻。2020年春节以来，受新冠肺炎疫情影响，各银行消费贷款和信用卡不良率均有上升迹象。

最后，苏表示，未来银行如何通过市场化手段引导供给侧“差异化”，覆盖部分下沉用户群体，也是一个值得深思的问题。

李万甫认为，“消费贷款业务流程的线上化实现，可以帮助银行有效节省人力成本，提高贷款审批效率，长期来看肯定会成为未来的趋势。”

编辑:张元成