银行复利计算器(复利3.5%的保险值得买吗)

编辑导语:对于基金交易知识相对薄弱的用户来说，一个复利计算器可以帮助用户增强投资意识。但是，复利计算器应该如何设计，才能降低用户的学习成本，帮助用户解决实际场景中存在的问题？笔者整理了复利计算器的设计策略，大家看看吧。

一、背景我们在上一篇文章中介绍的定投计算器的产品设计。使用定投计算器的用户群体应具备一定的基金定投交易业务知识。如果他们面对的是基金交易知识薄弱，没有基金交易经验的用户，就需要详细的介绍。这会造成用户学习成本较高，所以面对基金交易知识薄弱的用户，我们需要设计交易业务更贴近用户日常场景、功能更简单便捷的小工具。

对于基金交易和财商教育平台，有很多小白用户。应该如何设计一个既能提高用户的投资意识，又能让用户在复利的情况下直观感受到资金的增长？我们可以设计一个简单的复利计算器。

二、业务流程分析

“系统与用户真实世界之间的匹配”:

尼尔森的十大可用性原则中提到，在产品设计中要使用用户的语言，设计符合用户在现实世界中的使用习惯。

分析这种需求的场景需要从实际的投资场景出发。目前中国居民的主要理财方式分为两大类:货币储蓄和投资，两者都有线上渠道和线下渠道；对于这个工具的业务、数据、功能的设计，我们先分析一下用户熟悉的投资方式和渠道。

1. 货币储蓄

对于大多数人来说，货币储蓄已经接触很久了。无论是资金银行柜台的存款，还是每月工资的发放，主要是货币储蓄；我们需要分析用户的行为，并从现实生活的金钱储蓄中提取主要的业务流程。

1)柜台存款流程

拿钱和身份证、银行卡或存折，取号，然后等语音提示，到相关窗口，告诉柜台工作人员办理存款业务，填写存款凭条，取出现金银行卡或存折交给柜台工作人员，就可以办理了。

该流程的主要存款单据需要用户提供以下信息:存款姓名(身份证)、存款金额、存款时间、存款类型。

2)自动柜员机存款

进入ATM机，插入银行卡或存折，输入密码，选择存款业务，放入现金。如果量很大，重复这一步。如果存款结束，选择存款结束选项，取出银行卡或存折。

2.投资复利计算器主要解决投资交易平台和财商教育平台的问题，如增强用户活跃度，提高用户留存，增加用户交易持有量。所以首先要分析各个平台的投资产品。最常见的投资产品有股票、债券、基金等。，我们结合每个投资产品的操作流程进行分析。

1)股票交易的主要流程

登陆已经开设的证券交易账户；选择需要购买的股票；因为股票的价格是实时变动的，所以需要选择买入价格；输入买入金额；点击确认交易，则交易流程完成。

2）基金交易的主要流程登录已开立的证券交易账户；选择要购买的股票；因为股价实时变化，所以要选择买入价；输入购买金额；点击“确认交易”完成交易流程。2)资金交易的主要流程

登陆已经开设的证券交易账户或第三方交易账户；选择需要购买的股票；输入购买基金的金额；输入买入金额，选择交易支付账户输入正确的交易密码，则交易流程完成。

投资的在主要的流程中，需要用户提供的主要信息：登录已开立的证券交易账户或第三方交易账户；选择要购买的股票；输入购买的基金金额；输入购买金额，选择交易支付账户，输入正确的交易密码，交易过程完成。在投资的主要过程中，需要用户提供的主要信息有:

股票名称/代码、基金名称/代码；买入数量/金额；选择投资账户；输入交易密码。三、需求方案落地

通过对当前用户主要投资方式、投资产品、各种投资过程中的业务流程和操作流程的分析，结合复利投资的流程，用户需要选择投资产品的类型，填写投资金额，记录自己的投资时间。

1. 数据支持

1)设计前端需要获取用户的信息。

前端功能设计会得到用户的投资时间、投资金额等基本信息。

2)投资类别数据储备

需要提供宽基指数或偏股型混合指数基金的基金数据储备，主要指数基金的年平均收益率。

注:偏股混合指数基金是全市场偏股混合基金等权重编制的基金指数。可以简单理解为能够反映偏股型基金平均收益水平的指数。由于其专业的主动管理能力，从长期来看，偏股型基金在风险和收益两个维度的表现明显优于宽基指数。

2. 算法的提供

通过输入关键数据信息，用户可以获得以下相关的收入结果

算法

产量公式:

到期总资产:本金X+收益A=本金X*(1+i1)(1+i2)…

I1，i2…是偏股型基金每年的平均收益率。

累计收益B=本金X*(1+i1)(1+i2)…-本金X

累计收益率=累计收益B/本金X*100%

3. 业务流程

用户选择年限，输入投资金额，系统拟定偏股混合型基金作为用户的投资产品，自动生成到期资产总额、成本金额、累计收益、累计收益率的结果页面。

4.产品结构图功能模块分为两部分，信息采集模块和结果模块。

1)信息收集模块的产品规则

投资选择开始时间:需要与所提供的投资产品的时间线相匹配，最早的不得超过成立时间，最晚的为选择时间，一般以年为单位；交互方式可以是标尺滑动交互，也可以是下拉宽度选择，以增加用户选择的体验效果。

填写投资金额:需要设置限额，不得超过投资产品的最高购买金额。您可以默认显示一个金额，以减少用户输入。

2)结果模块的产品设计

具体金额显示到小数点后两位。

同时可以设计一个相对直观的财务属性的本金+收益每年年末的柱状图+曲线图，丰富了数据展示形式，增加了用户直观的收益体验。

四、说在后面

首先，在分析股票和基金的交易流程时，作者只分析了主流程的节点，没有进一步解释详细的规则，所以阅读时请忽略未提及的规则。

在设计小工具的时候，一定要从目标用户的真实生活场景出发，分层次的分析用户操作的过程，尽量让用户无差别的使用我们的产品，降低用户的学习成本。

这样设计成长小工具，会最大化用户的兴趣，增加用户非交易的粘性，激活用户持续关注的积极性。

通过本文的叙述，希望对大家有所帮助！

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