五年期贷款利率(房贷五年期基准利率是多少)

记者|曾杨林

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个人房贷利率将再次遭遇“降息”。

5月20日，央行公布的一年期贷款市场最新报价利率(LPR)为3.7%，与上月持平；5年期LPR为4.45%，上月为4.6%，下调15个基点。

这是LPR年内的第二次调整。上一次下调到2022年1月。当时一年期LPR降至3.7%，五年期LPR降至4.6%，分别下降10个基点和5个基点。

5月15日，央行、银监会发布关于调整差别化住房信贷政策的通知。通知明确，对贷款购买普通自住房的居民家庭，首套商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率(LPR)减去20个基点。二套住房的商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。按照5月20日前5年以上的LPR，首套房贷最低利率为4.4%。

此前，天津、郑州、济南等地部分银行已将首套房贷利率下调至4.4%。随着5年期LPR的调整，首套商业性个人住房贷款利率下限再次下调至4.25%。不排除首套房利率在4.4%的基础上进一步下调。

界面记者从北京房产中介、银行从业人员等多方了解到，目前北京地区的银行还没有接到下调房贷利率下限的通知。但由于五年期以上LPR下调，目前北京多家银行首套商业性个人住房贷款利率为调整前的5.15%，在4.45%的基础上，再加55个基点，即5%。二套房商业性个人住房贷款利率在5年期LPR基础上上浮105个基点，即5.5%，调整前为5.65%。

以北京为例，5年以上的LPR下调后，如果首套房贷款金额为100万，期限为30年，本息相等，则5年以上的LPR下调，平均每月减少还款约92元，需还利息合计减少约3.31万元。

值得一提的是，对于5年多的LPR下调，许多以前选择浮动抵押贷款利率的购房者都担心自己的月供是否会减少。据了解，只有利率重定价日在5月20日之后的个人房贷用户才能享受此次下调的“福利”。

据某银行个贷经理介绍，商业银行浮动利率贷款合同中的利率每年都有调整。因此，客户与银行签订LPR贷款利率后，即使中国人民银行公布的LPR利率每月都有变动，贷款利率每年也只会调整一次。具体利率调整日期有两个，一个是次年1月1日调整，一个是根据借款合同签订的相应日期进行调整。由于1月份5年期以上LPR下调，对于房贷利率重定价日在5月20日之前的用户，仍按照1月份5年期LPR执行。只有利率重新定价日期为5月20日的抵押贷款用户将获得减少的月供。

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