应收账款质押融资(应收账款质押是什么意思)

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应收账款(应收账款融资)

应收产品主要用于核心企业的上游融资。如果已经完成销售，但尚未收到货款，则产品为保理或应收账款质押融资；如果融资的目的是完成订单生产，那就是订单融资，担保方式是未来应收账款质押，本质上是信用融资。

应收账款质押融资是指企业与银行等金融机构签订合同。拿应收账款做抵押。在合同规定的期限和信用额度条件下，以支出和支付的方式从银行和其他金融机构取得短期贷款。其中，贷款需要交付，以实现产权转移，使合同生效。同时也要告知核心企业，得到事务所的权利。

风险点:

——应在应收账款质押登记公示系统中登记，避免重复质押。

——供应商和加工企业之间应有长期稳定的贸易关系。

-货物应有明确的验收标准、交货标准和准确的付款依据。

-供应商交货后，银行应与生产企业进行定期和不定期对账。

——核心企业的货款应转入银行监管的专用账户。

保理是以债权人转让其应收账款为前提，集应收账款催收、管理、坏账担保、融资于一体的综合性金融服务。应收账款保理和质押融资的区别在于，保理是债权转让，适用合同法，应收账款质押是物权转让，适用物权法。银行有权处置货物的产权。

通过转让应收账款，客户可以提前实现销售货款，加速流动资金的周转。此外，客户不需要提供传统流动资金贷款所需的抵押和其他担保。在没有强制权的转让棋式下，客户不仅可以优化资产负债表，缩短应收账款天数，还可以将商业信用风险转移给银行或保理商。

票据业务是一种常见的供应链金融服务。是供应链金融中使用最多的支付工具，是银行向客户提供的票据托管、委托收款、票据池授信等一揽子结算和融资服务。池授信是指将客户收到的票据全部或部分质押或背书，银行在票据池余额范围内给予客户授信的资产支持池。用于票据流转量大，财务成本控制严格的生产流通企业。也适用于对财务费用和经营业绩评价敏感、追求报表优化的大型企业、国有企业和上市公司。

对于客户来说，票据业务将票据保管和票据托收的工作全部外包给银行，减少了客户到期票据保管和托收的工作量。而且票据池融资可以实现票据拆分、票据合并、短票变长票等效果。，解决客户票据收付过程中期限与金额不匹配的问题。对银行来说，通过票据托管服务，可以吸引票据到期衍生的存款。

来源:凤凰宁波网

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