自建房可以贷款吗(宅基地自建房可以申请贷款吗)

现在的农民，一般都想通过扩大生产规模或者创业致富。不管什么方式，都需要有资金周转。

有些农民朋友在老家盖了自己的房子，却在城里做生意。看到城里人可以用自己的房子做抵押贷款，希望自己在家乡也能利用这笔资产。问题是，农村自建房贷款是现行法律政策允许的吗？

一个

国家进行了农房抵押贷款试点，目前已经结束。

自建房可以贷款吗(宅基地自建房可以申请贷款吗)插图

2016年3月，国土资源部、住房城乡建设部、财政部会同人民银行、银监会、保监会联合发布《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》，在天津市蓟县、山西省晋中市榆次区、辽宁省铁岭县、开远市等59个县(市、区)开展农房抵押贷款试点。

试点时间于2017年底授权延长一年。2018年12月23日，试点期满后，国家经过审议决定，恢复执行原有法律规定，即农房不得抵押贷款。

根据我国现行《担保法》第三十七条规定，宅基地等集体所有的土地使用权不能作为贷款的抵押物。

房屋是农民的私有财产。为什么不能抵押？

自建房可以贷款吗(宅基地自建房可以申请贷款吗)插图(1)

有人怀疑宅基地所有权属于村集体，不能用于抵押贷款很正常。但是，农房是农民的私有财产，为什么不能抵押？

这是因为在我国的法律中，有房屋和土地不可分割的原则。房屋抵押的，与宅基地一并抵押。因为一旦毁约，在不涉及宅基地的情况下，是不可能简单处置房屋的。

三

未来会有什么政策变化吗？

对这几年农村土地制度改革进程比较了解的朋友都知道，以前耕地是不能用来抵押贷款的，但是这几年实行“三权分置”以后，耕地的所有权、承包权、经营权是分离的，所以现在耕地的经营权是可以转让抵押的。

自建房可以贷款吗(宅基地自建房可以申请贷款吗)插图(2)

这项改革在前几年是政策先行，但在法律条文上，直到去年年底，新版《土地承包法》才正式修改了相关条款。第47条规定:

承包方可以利用承包土地的土地经营权向金融机构提供融资担保，并向发包方备案。受让方通过流转方式取得的土地经营权，经承包方书面同意并向发包方备案，可以向金融机构取得融资担保。

从承包地“三权分置”的实施，到最终法律认定承包地可以抵押，中间最重要的工作就是对承包地的确权。从去年开始，宅基地“三权分置”也开始慢慢实施。今年中央一号文件提出，2020年底基本完成宅基地确权工作。因此，我们有理由相信，未来几年国家允许宅基地使用权抵押贷款也是有可能的。

当然，国家对宅基地改革是非常谨慎的。2018年底后，农村抵押贷款试点没有进一步延期，也说明还有很多问题需要解决。无论如何，我们期待在2020年见到你。

来源:Tuliu.com、网易新闻

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