工行行号查询0065(工商银行怎么查询开户行行号)

“白色征信清理”、“征信修复”、“一次1000元最高2000元”、“修复不成功可退款”的广告...都是网上常见的，却不知这其实是个骗局。

你对个人信用报告了解多少？你的信用等级是多少？有不良记录会影响买房贷款吗？如何保护我们的信用信息？

信用信息关系到我们生活的方方面面。个人征信不仅关系到我们贷款买房、买车、送孩子上学，还关系到住酒店、坐飞机、坐火车等等。信用报告记录了个人和企业的基本信息、信用信息、非信用交易信息和公共信息，客观记录了个人和企业的信用记录，是个人和企业的“经济身份证”。

小心！“修复”或“粉饰”不良信用信息是违法的。

刘先生收到一条短信，称最近一年有两次逾期还款记录，信用卡被冻结，违规记录已上传至征信系统。刘先生想起之前确实有逾期记录，于是拨打了短信中预留的号码。电话接通后，对方称刘先生只需要提供一张金额在一万元以上的储蓄卡证明，就可以消除不良信用记录。刘先生根据对方提示通过手机输入银行卡号，并给出验证码。操作结束后，对方告诉刘先生，稍后会收到扣款一万元的信息，但只是银行系统的正常转账流程。24小时后，钱会退回到卡里，刘先生的信用卡和信用记录也会恢复。结果可想而知，当刘先生再次拨通电话时，怎么也打不通。

智联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼指出，近年来，一些诈骗分子利用受害人急于改变不良信用记录的心理，帮助消除个人信用报告中的不良记录，直接骗取受害人银行账户的资金。所有的信用“修复”和“洗白”行为都是不合法不靠谱的，只是为了骗取受害人的钱。

“信用欺诈有一个共同的特点，就是混淆了所谓的信用‘修复’和信用异议的关系。”董希淼表示，个人可以向金融机构提出征信异议，但根据《征信业务管理办法》，征信业务属于持牌业务，个人征信及相关业务只有经央行批准才能开展。未经批准，任何组织或团伙都不能从事这项业务。

董希淼进一步解释说，《征信业务管理办法》规定个人有五项权利。

首先是知情权。个人有权知道收集了什么信息、如何收集、由谁收集以及收集的信息将在哪里使用。同时，个人有权每年免费查询两次个人信用报告。

二是同意权。个人有权同意或不同意收集和使用个人信用信息。

第三是异议权。如果在个人信用报告中发现错误，或者对某些项目有疑问，个人有权向金融机构提出，要求其向相应的征信机构报告进行更正。

第四是重建信用的权利。征信机构对个人不良信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起5年；如果超过5年，就应该删除。

第五是司法救济权。个人发现征信机构信息使用者侵犯其合法权益的，有权向有关部门投诉或直接向人民法院提起诉讼，要求有关机构保护其合法权益不受侵犯。

今年1月1日，“征信系统”全面升级，从“第一代征信”升级为“第二代征信”。目前，央行征信中心为公众和金融机构提供第二代格式信用报告查询服务。

董希淼表示，在二代格式征信报告中，用户的基本信息和贷款信息更加全面完整，收集了个人教育信息、户籍地址、手机号码、配偶信息等信息。

第二代格式征信报告反映的是联合借款等信息。董希淼解释说，“有些人想通过离婚逃避债务，或者通过离婚享受首套房优惠，这些都会记录在二代格式征信报告里。”

董希淼还指出，有些人认为注销账户就可以从征信报告中抹去逾期还款的记录。“这在二代格式征信报告中是不可能的。”

“总之，珍惜你的信用，珍惜你的经济身份证。”董希淼强调。

立正！三个典型原因会导致不良信用记录。

三年前，郭先生陪女友以个人名义办理了一张信用卡。信用卡办完之后，一直被女友使用。后来郭先生和女朋友分手了，女朋友把信用卡还给郭先生。郭先生用ATM机查询信用卡内没有欠款，于是将信用卡放在一边，再也没有使用过。前不久，郭先生打算结婚，想买一套婚房，就去银行办理了房贷。在办理过程中，银行工作人员查询到郭先生名下的一张信用卡已经连续逾期，且欠款数额较大。虽然欠款已全部还清，但这些逾期记录已在郭先生的征信记录中有所反映。由于郭先生的信用记录不佳，银行将郭先生的贷款利率上调了0.3个百分点。郭先生算了一下，贷款利率上调后，他贷款期限为30年的100万贷款，到期后要向银行支付6万多的利息。

平安银行信用卡中心、审批中心副总经理姚表示，一般来说，不良信用记录都是由于未及时或足额还款造成的，但导致未及时或足额还款的案例很多，其中有三个比较典型。

一是信用卡消费后忘记或记错还款日期。

姚建议:“这种情况下，我们建议信用卡持卡人绑定自动扣款的账户，这样就不用担心忘记还款了。”

二是未妥善保管本人身份证件和信用卡，出租或出借给他人，本人征信受到他人不良行为影响。

“有些客户把信用卡借给了亲戚朋友，可能一开始用的还不错。后来由于种种原因，消费金额无法支付，也联系不到人。客户自己并不知道他们已经逾期了。”姚说，“更严重的是，一些客户的身份和卡信息被泄露，被不法分子用来从事违法犯罪活动，最终将严重影响他们的信用信息。"

三是客户没有规划好自己的资金配置，导致负债过多，无力偿还欠款。

姚说，有些客户会办理多家银行的信用卡或大量的网贷业务，拆东墙补西墙。当经济收入发生变化，欠款没有办法偿还，会严重影响其信用记录。

记住！使用信用卡要注意的六点

以后个人征信的范围会越来越广。是每个人都应该学会珍惜和维护信用记录的事情。

姚说，为了珍惜和维护信用记录，持卡人在使用信用卡时有六项注意事项。

第一，记住日期，按时足额还款。牢记自己信贷业务的还款日期、还款金额、欠费卡，在还款日期前全额还款。如果是信用卡，每月至少要还“最低还款额”，避免逾期。建议持卡人关注信用卡账单，通过微信绑定银行官方微信官方账号或登录银行官方App查看账单信息、还款提醒等信息。

第二，量入为出，不要过度负债。信用卡消费，量入为出，收支平衡，避免过度负债。

三是关心自己的信用记录，必要时可以定期查看自己的信用报告。有两个渠道可以查询。一种是通过征信中心官网查询个人信用报告。官方网站是www.pbccrc.org.cn，省时省力。第二，带上本人身份证，去人民银行当地分支机构查询，现场核对。

四是妥善保管好自己的身份信息和信用卡，不要借给别人。保管好自己的身份证件，保管好自己的信用卡，不要把这种重要的证件借给别人。办业务时，身份证复印件要注明用途，防止被挪作他用。

第五，发生逾期时，立即还清欠款。还清欠款后，继续按时足额还款，积累信用记录。

六是关于征信咨询和异议申请。如对征信报告中的信息有疑问，可通过官方客服等渠道联系办理信贷业务的金融机构。信用卡业务可以拨打官方客服热线，找专业的银行人员办理对接。

如何养成良好的信用习惯？最后，边肖为你总结了以下要点。

记清楚还款日期，按时足额还款，认真记录业绩；

量入为出是个好传统，精打细算，过度负债是不可接受的:

关注央行利率调整，向银行索要还款金额，不当逾期；

对外担保也是一种债务。TA不还，你就得还，不然就逾期不报了。

逾期不要慌，马上还钱才是上策，不要相信白色广告；

定期查看信用报告。有问题早点处理，车贷房贷不耽误。

中国经济网、中国平安推出的《金融消费者保护大咖》节目，邀请了招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼，平安银行信用卡中心、审批中心副总经理姚，提醒广大信用卡用户注意维护个人征信信息。

来源:中国经济网