什么是多多支付(宝付支付官网)

短短两天内被重罚两次，富宝网络科技(上海)有限公司(以下简称“富宝支付”)被处罚的频率也是支付行业罕见的。12月7日和9日，富宝支付因反洗钱不力和违规收单，分别被央行上海分行罚款58万元和305万元。

频繁的处罚也反映了制度合规的隐忧。12月14日，又有消费者向北京商报今日记者反映“在贷款平台已经还清贷款的情况下，银行账户被富宝无故扣款”。备受争议的富宝付款出了什么问题？是否如消费者所说的“莫名扣费”？北京商报记者就此采访调查，试图将背后的问题一一曝光。

两天被罚363万。

12月13日，央行上海分行补充行政处罚信息。富宝支付因未尽到客户身份识别义务、未提交可疑交易报告、未保存客户身份信息、与身份不明的客户进行交易等四项违法行为被央行罚款305万元，并被责令限期改正。做出处罚的时间是2021年12月9日。

这次采取的是“双罚制”。除公司处罚外，时任富宝支付副总经理的陈志祥、风控负责人陈文莲因对公司相关违规行为负有责任，分别被罚款11万元、5.25万元。

值得注意的是，监督处罚的决定日期距离富宝最后一次收到罚单只有两天。12月7日，富宝支付因未确保支付全过程交易信息的真实、完整、可追溯、一致，未按要求设立收单银行结算账户，为不允许开立支付账户的机构开户，被罚款58万元，并被责令限期改正。

两天内，他被罚款363万，富宝支付罚单的事件引起了市场的关注。易观高级分析师苏表示，多次因商户问题和反洗钱被央行处罚，反映出公司合规管理落实不到位。目前，商户问题和反洗钱是支付机构被处罚的“重灾区”，主要是内部管理不严，存在不被发现的侥幸心理；此外，从外部环境看，洗钱手段出现新的情况和变化，未能与时俱进，完善相应的担保支付制度也可能是违规原因。

针对此次罚单问题，北京商报记者采访了富宝支付，后者回应称“公司根据本次检查发现的问题和监管的整改意见形成的整改方案已经落实，包括进一步建立健全反洗钱内控制度和工作机制，严格落实反洗钱各项要求，优化反洗钱相关制度功能，持续强化员工反洗钱意识，切实提高反洗钱工作能力。现阶段已完成所有整改项目。”

富宝支付补充称，针对近期发现的问题，公司再次从合规角度进行了全面梳理，确保所有合作商户均有合法合规的准入，同时对发现的问题进行及时整改，优化工作流程，包括进一步强化全链路的风控措施，减少因业务风险引发的投诉。

陷入莫名其妙的扣费风波

除了罚款，富宝支付在用户层面也有争议。

12月14日，消费者王林(化名)向北京商报今日记者反映，自己在微博钱包平台上贷款，还款已完成，但12月1日被富宝扣款，扣款的银行卡并非贷款银行卡。根据王林向记者提供的交易截图，扣款交易的商家名为李毅佳(上海)投资管理有限公司(以下简称“李毅佳”)。

“我之前没听说过这家公司，也没和这家公司有过交易，更没签过相应的合同。不知道为什么被扣了。这合理吗？我这张银行卡上没有签任何代扣款？”王林很纳闷。

对于王林对三联的质疑，今日北京商报记者就付款问题采访了富宝。对此，对方回复北京商报记者。经公司内部核查，易佳丽为公司合作商户，商户入网资质和手续齐全，公司为该商户合作支付渠道。另一方面，对于扣款原因，富宝支付补充道，“李毅佳是微博借钱的贷后管理业务主体。按照约定，用户逾期后，债权会转让给商家。如果用户反馈未绑定卡进行支付，根据业务流程，我公司会要求商家提供每笔交易的捆绑或变更记录。”

这个问题微博钱包也有回答。12月14日，微博钱包向北京商报记者表示，“经核实，该用户为平台逾期用户，相应债权已转让给新债权人易嘉利，因此2021年12月1日对该用户的扣款主体为该用户的新债权人易嘉利公司。”

对于贷款是否逾期，王林告诉北京商报今日记者，他对此事并不知情，因手机号变更暂时无法登录贷款账户，但他也再次提出质疑:扣款时为何不透露具体原因？它之前没有与易佳丽签署协议。这种代扣形式合理吗？

像林这样的情况并不少见。北京商报今日记者在黑猫投诉平台发现，截至12月14日，用户对富宝支付的投诉有2676条，其中大部分主要集中在富宝支付的“恶意扣费”和“不合理扣费”上。

对此，苏认为，在与金融消费者签订服务协议时，应尊重其知情权，如实披露各种细节，在消费者提出疑问后，以积极的态度面对问题、处理投诉。

中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授潘鹤林指出，这一纠纷也反映出支付公司要实现品牌隔离和业务渗透，一方面是支付、征信、借贷业务的隔离，另一方面是支付资金来源不同的业务要相互隔离。而且相关扣款渠道需要提前与用户确认，不能将用户信息直接提供给第三方征信机构，而是反馈给专业征信机构，第三方金融机构需要通过征信机构获取用户相关信息。

潘鹤林强调，支付机构应严格遵守现有法律法规，不得将用户信息直接提交给金融机构，尤其是与用户约定还款扣划账户的，不得随意扣划用户其他账户内的资金。

会影响后续续保吗？

在业内看来，合规是富宝支付后续发展的首要任务。

公开资料显示，富宝支付成立于2011年，同年获得支付业务牌照。其经营范围为互联网支付。从合作机构来看，富宝的合作商户非常广泛，包括保险、信托、银行、消费金融、融资租赁、保理、物业、物流、电子商务、航空旅游等。

需要注意的是，2016年续保成功后，富宝支付将于2021年12月21日进行第二次续保。现在，离大考续考只有7天了。

更新就在眼前。苏认为，富宝支付首先要完善制度，如制定高风险交易专项风险管理制度，加强特约商户管理；此外，要优化合规管理架构，引进合规和反洗钱领域的专业人才，深入学习研究合规工作的监管要求；其次，各项措施要按制度细化落实，如建立收单交易风险监控体系，建立特约商户信息管理系统，借助科技手段抓合规工作；此外，要对照监管开出的罚单查漏补缺，认真听取和处理金融消费者的各种诉求，在消费者提出疑问后，以积极的态度面对问题和处理投诉。

对此，富宝支付表示，正在完善合规政策，根据行业、产品、商户特征等不同维度，严格执行事前准入审核；同时，坚持采用系统化的风险监测技术，结合各行业特点、异常交易波动、商户舆情监测等综合评估商户经营风险。通过7×24小时系统监控，实现及时预警和处置。

此外，对于机票是否会影响续约进度，该公司表示，“目前续约工作在正常流程中，如有进展会及时发布官方消息。”

“合规是企业的生命线。”金融行业资深分析师王鹏博指出，在后续发展中，一方面，机构需要加强合规意识和管理，做到“详细了解和掌握客户信息和资金流向”；另一方面，产业链处于重组过程中，机构要加深对行业变化的理解，尽可能探索新的场景，将业务方向拓展到新兴行业。

北京商报记者刘思宏