机动车第三者责任险都保什么(机动车第三者责任险300万多少钱)

来源:江苏法治报

□马亚楠

[案例]

2021年11月，王驾驶重型拖车与相撞，当场死亡。事故经交警部门认定，王负全责。王驾驶的车辆属于某运输公司，是该公司聘用的专职司机。公司在华安保险公司投保了交通事故车辆，在某统筹公司参加了100万元的交通安全统筹。陈某的近亲属提起诉讼，要求华安保险公司在交强险限额内进行赔偿。超过强制保险的损失，由运输公司赔付，统筹公司在总责范围内承担赔偿责任。

[评论]

本案争议的焦点是，因交通事故造成的超过受害人强制保险限额的损失，统筹人是否应当承担赔偿责任。有两种观点:

第一种观点认为，参照保险公司，统筹公司应对超出强制保险限额的损失承担赔偿责任。

第二种观点认为，整体合同不是保险合同，侵权人应当赔偿受害人超出强制保险限额的损失。赔偿后，侵权人可以根据整体合同向整体公司主张权利。

笔者赞同第二种观点，简要分析如下:

第一，统筹公司的经营范围不包括保险业务。设立从事机动车安全统筹业务的统筹公司，不需要符合《中华人民共和国保险法》规定的保险公司设立条件，也不需要经国务院保险监督管理机构批准。其注册资本为认缴制。同时，统筹公司不具备经营相关保险业务的资质。这类公司涉及司法案件较多，自身风险较大，有可能无法履行。

第二，整体契约不能突破相对性原则。与保险公司不同，“机动车安全统筹”理赔有严格的标准和原则。怎么理赔，理赔标准，怎么多赔，什么时候少赔，都是按照《机动车安全统筹》合同的规定。虽然总体规划合同类似于商业保险合同，但它们在性质上是不平等的。总体规划合同本质上是商业合同，不能突破合同的相对性。

第三，会增加受害人得不到实际赔偿的风险。如果将这种统筹合同视为商业第三者责任保险合同，判决由统筹公司承担商业保险责任，对第三方进行赔偿，免除实际侵权人的责任，那么很有可能侵权人得不到实际赔偿，判决也只是一纸空文。

因此，“机动车安全统筹≠商业第三者责任险”，在没有正规商业第三者责任险的情况下，由实际侵权人在机动车交通事故责任纠纷中承担赔偿责任，其履行后可以依据统筹合同向统筹公司主张合同纠纷。

本案中，陈某近亲属的损失应由华安保险公司在交强险限额内赔偿，超出交强险赔付的损失。因驾驶员王某是在履行职务，运输公司应对王某的侵权行为承担赔偿责任。赔偿后，运输公司可根据统筹合同向统筹公司主张权利。

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