无法读取的摩根信函怎么办(无法读取的摩根信函是什么)

最近有朋友问辣妈(微信官方账号:lama_ycs)“为什么我和我老婆通过同一家银行汇款，同时往国外同一个账户汇5万美元，收到钱的时间和金额都不一样？我得到了49，950美元，但我妻子的汇款是49，987美元，相差37美元，而且比我的汇款早一天到达。”

要回答这个问题，辣妈(微信官方账号:lama_ycs)今天就来和大家聊聊美元是怎么转账的。

很明显，现代社会转移一笔钱，必须用飞机和轮船运送，不用麻袋。最简单的来说，转账，或者说资金结算，就是记账，美元清算就是记账。也就是付款人账户里的钱少了，收款人账户里的钱多了，数字只是变了而已。

那么这个记账是怎么记录的呢？简单来说，全世界的银行都在美国的一些代理行开户，美国的这些代理行进行清算(记账)。

最简单的一种跨行汇款，比如从中国银行汇一笔美元到美国的北溪银行，而中国银行在大通银行有一个账户，北溪银行也在大通银行有一个账户，即付款人的银行(中国银行)和收款人的银行(北溪银行)有一个共同的开户银行(摩根大通)。

在这种情况下，中国银行首先扣除付款人账户的美元余额，然后在摩根大通向大通发送Swift支付指令(Swift是一种特殊格式的电传加密信函)。摩根大通的大通在收到这一Swift支付指令后，从中国银行的账户中扣除这笔美元，再加到诺斯布鲁克银行的账户中。同时给诺斯布鲁克银行发一个Swift指令，说我转了一些钱给贵行的某个客户。然后，当Northbrook银行收到Swift指令时，它将检查其在大通、摩根大通的账户余额是否增加了。如果是，它会把钱加到收款人的个人账户上，转账就完成了。

应当指出，Swift电子邮件有一个标准格式。虽然是像字母一样打印，但由于内容固定，如金额、收款人姓名、收款人账号、指定开户行等，计算机可以自动读取并完成账户扣款或加款。，在特定区域中指定。只有在特殊情况下，才能进行人工判断和操作。所以上述过程可以完全自动化，所需时间就是计算机的批处理时间。

综上所述，在同一开户行的情况下，也就是在“汇款人的开户行”和“收款人的开户行”之间找到了同一开户行，那么汇款就可以尽快完成，只需要一个开户行收费，一般在20美金左右，非常划算。摩根大通()和富国银行(PNBPUS33)是非常大的代理行，世界上大多数银行都在这两家银行选择他们的美元代理行账户。

让情况稍微复杂一点，如果汇款人的银行和收款人的银行没有共同的开户行，那么就需要在开户行之间进行转账，比如从root chase (CHASUS33)到Wells Fargo (PNBPUS33)的转账，类似于国内从建行到工行的转账。如果这两家开户行都是大银行，都是清算组织成员，那么情况就相对简单了。

在美国，有两个类似于中国人民银行的清算组织，一个是CHIPS(清算所银行间支付系统)，即“纽约清算所银行间支付系统”，是一个非政府组织；另一个是FedWire(联邦储备通信系统)，这是美联储的官方组织。两个机构每天分别扣(借)收付款行的账户余额，增(贷)收付款行的账户余额，转账数万美元，以电子指令的形式完成成员行之间的记账，即完成清算。

那么，为什么夫妻俩从同一家银行给同一个账户汇同样的钱，时间和成本是不一样的呢？这是因为，在转账美元时，资金经过的银行都是“雁过拔毛”，即各相关银行会直接从汇款金额中扣除手续费。因此，如果有联合开户银行，很可能付款人的银行和开户银行各收到一笔美元(通常是20美元)。如果没有联合开户行，有两个开户行，就是付款人的银行和这两个开户行的三个银行一起拔。如果你的银行的开户行还是小银行，本身不是清算组织的成员，而是和更大的银行有代理关系，那么这个银行会让其他银行。

这对夫妻，因为去银行办理转账业务的时候，银行柜员说只要填好收款人信息，其他什么都不需要填，所以这位先生真的没有填，而他老婆填的是大额账户银行。

因此，我们在办理美元汇款时，要先核对汇款行的开户行，再核对收款行的账户。一般在银行官网国际业务一栏都有。如果有重复的，选择相同的。如果没有，尽量选择大型的美元清算行。办理汇款手续时，通过指定收款银行的开户行，可以在缩短到账时间的同时，减少中间环节，减少汇款费用。

看了辣妈文章这么久的朋友，别让那些银行有机会拔毛。

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