京东金融如何理财产品(京东金融如何理财)

文|瓶子学长

来源|微信微信官方账号:P2P防雷神针

一个

在介绍理财产品之前，先介绍一下京东金融的平台。

京东金融背靠JD.COM，稳坐互金行业第三把交椅，拥有九大业务板块和相应牌照。

京东金融自2013年10月开始独立运营。为解决国内互金牌照限制，京东金融于2017年6月30日完成重组交割，由中外合资控股公司变更为纯内资企业。因此，京东金融的财务数据将不再纳入JD.COM集团的合并财务报表。

京东金融在发展过程中，先后实现三轮融资，有中信建投、中信资本、红杉资本、中国太平、嘉实基金等一系列国内一流资本机构参与。为了满足纯内资的要求，不会有外资进入。

今年7月融资130亿，估值1330亿。

根据公开信息查询，京东金融在近期融资中承诺5年内在国内主板上市，注明是国内主板。与之前在美股和港股上市的科技巨头不同，京东金融作为一家纯内资企业，将上市目标定在了国内主板。

Ps:去年7月，瓶子工作的公司有机会收购京东金融的老股，但也很可惜，因为种种原因没能通过公司的风控投票会。

2

京东金融的背景就说这么多。

我们来看看大家都关注哪些产品。

在说产品之前，我先介绍一下京东金融目前持有哪些牌照。

京东金融板块的业务布局涵盖供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险、证券等领域，已经拥有包括支付、小贷、基金销售、保险经纪、保理、证券、征信、众筹等牌照。原本在牌照方面是短板的京东金融，这两年通过并购迅速补上了短板。

根据公开资料统计，BATJD的财务版图如下:

三

回到产品本身。

点击京东金融-财富-所有服务，可以看到京东金融目前运营的财富服务如下:

在此，挑选一些有代表性的产品和性价比高的产品与大家分享。

一、活期账户——京东小金库

二、稳定性——银行选择，银行理财/券商理财/保险理财；

第三，专业型基金，JD.COM智投；

四

先说京东小金库。

有两个产品，一个叫理财基金，一个叫零花钱。两者都是货币基金(下面会讲到)，两个产品对应的货基产品是鹏华添利宝和鹏华增值宝。很像阿里的余额宝，微信的零钱通。唯一的区别就是代销的货币基金不一样。

这类产品的收益区间在3%-3.5%之间，一般略高于余额宝，与微信零钱宝的收益相差不大。

建议:可以投，但是没有余额宝和零钱宝方便。

五

先说银行Select+。可能很多人第一次接触京东金融是因为里面有一个产品，T+0，就是当天计息，秒到的富民宝。利率4.4%(前期4.7%，利率不断下调)，在流动性、收益性、安全性上秒杀了市场上绝大多数的货基。

之前Bottle有一篇文章是专门针对这类产品的，包括蓝海银行的蓝宝宝，众邦银行的日本部，都属于这一类。基础资产为银行三到五年定期存款，受国家保险法规保护，本金在50万以内有保障。

点击查看参考文章《看一看富民银行和富民宝》。

建议:可以把日常流动资金放在富民宝。

六

那么，银行除了宝宝类产品还有哪些产品呢？性价比如何？

1.人们首先想到的可能是银行理财。收益在4.5%-5.5%之间。银行理财产品的底层资产真的不透明。没有几百万的银行，他们很少告诉你钱的具体投资方向，只告诉你一个非常宽泛的投资范围。这个我会有点担心。包括券商理财和保险理财，本质上都是同一类产品，只是由不同的机构操作和销售。这类产品的性价比很一般。如果真的要买，建议买大银行。不建议买私人银行或者小城商行的理财产品。

最近资管新规开始实施，要求银行对理财进行净值化管理，即像普通公募基金一样，披露基金净值和投资方向。即使这样可能会有损失，但这种透明的操作模式会让我更加信任。

2.结构性存款，之前市场上叫的很凶，就是因为这类产品号称保本理财。虽然大部分存款被配置到基础资产，但其中一小部分投资于各种金融衍生品。但资管新规试行办法出来后，这类产品开始被叫停。目前市场上的产品很少，京东金融的银行选择板块也没有这种产品。

另外，如果想买银行的非银行产品，首先要了解产品特性，尤其是产品投资。

3.银行定期存款，京东金融有一款兼具收益性和流动性的产品，就是盘活银行。一年收益5.1%，提前支取3.8%，每日计息。

建议:可以买盘活银行的120天/1年的产品，不建议银行/券商/保险、理财。

七

先说京东金融卖的各种基金。

这里的基金是指公募基金，不同于私募100万的初始投资门槛。公募基金几乎没有投资门槛，普通大众都可以接触到。

根据标的资产，常见的基金有四种。

货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。

基金的风险和收益按上述顺序递增，货币基金风险最小，股票基金风险和收益最大。

先说一下每只基金的特点。

文章篇幅已经很长了，就不细说各种基金的特点了。我们直接来看投资建议:

1.货币基金仅限于支付宝和微信零钱存款，很少有人专门搜码买货基。

2.债券基金收益稳定，但有两个风险，一个是利率风险，一个是信用风险。利率上升，债券价格下跌；信用等级越低，风险越大。

债券基金近两年收益排名如下:(判断一只基金的好坏要看长期收益，但三年前发生股灾，是偶然的，所以取近两年的数据)

收益最高的是来自华安稳健收益(002534)的52%，排名第十的华安纯债(040040)只有10%。市场上运作2年以上的基金有739只，其中559只盈利，180只亏损。

建议:债基亏损的概率比较小，但收益有限。过去两年，基金累计收益超过10%的只有2%。性价比很低。想试试的话，建议买表中前十的。长期表现更好。

3.股票型基金是风险最大的基金，与基金经理的操作水平高度相关。避免人为因素，这里只建议买指数基金，而且是被动型指数基金，不要买增强型指数基金。

股票型基金近2年收益排名如下:

买指数就是买了国民财富，堵住了未来的经济走势。以上资金仅供参考。排名第一的白酒行业指数基金，随着茅台、五粮液等白酒股的行情，一路上涨，但最近下跌严重。

八

基金里真的有很多学问，给自己来点戏吧。

第一，你对基金名称后面的农行有疑问吗？

只是服务的收费方式不同而已。目前基金费用普遍下降，不同的投资期限选择不同的支付方式。如果是短期投资，建议投资A类，B类长期投资，C类不定期投资，一般C类不收申购费，但是根据你的持有时间收取管理费。

第二，你对“增强”有疑问吗？

买基就买纯债，买债基就买纯债，买股基就买被动指数基金。任何有增强的部分都是为了追求高风险高回报，大多是瞎折腾，浪费交易费用，真正实现增强的只有少数部分。

九

说到最后一个产品。

JD.COM·芷玄。

这是一种FOF(基金中的基金)，基金中的基金。

基础资产投资于货基、债基、股票基金、对冲资产黄金。

这个产品还是可以尝试的，投资很明确。也可以算是京东金融的策略师为你推荐的一款基金产品。目前该产品不收取任何费用，只收取基金购买时的申购费。

写到最后。

这篇文章很长。写完之后我也回顾了一下，剪了一些枝节问题。

是对京东金融产品的系统分析。

但是还有很多没有提到，包括私募和海外配资。

别急，留着后续和你一起慢慢学习。

我是瓶子学长；

期待和你一起成长的学长瓶。

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