旅行意外险(旅游意外险包括哪些范围)

中国时报(www.chinatimes.net.cn)记者吴敏北京报道。

国庆假期到了，很多市民都规划好了出行策略。保险业务员也开始宣传自己的产品，比如“快来拿十一假期旅游险”、“短期旅行必备险”、“国庆8.8防疫险值得拥有”......

“出行市民配置保险还是很有必要的。”首都经济贸易大学保险系副主任李文忠在接受《华夏时报》采访时表示:“外出时，尤其是像国庆假期这样的游客大规模集中出行期间，无论是交通工具、旅游景点还是食宿，经营单位普遍处于高负荷运转状态，发生事故的概率大大增加。因此，建议游客出行前配置必要的保险。”

那么，国庆出游如何购买短期旅游保险呢？投保过程中需要注意哪些问题？

必要的意外保险和防疫保险

节日期间，因为各种不确定因素，意外伤害的风险增加。比如长途跋涉、水土不服引起的感冒、发烧、消化系统紊乱等。同时假期车多，也是交通事故多发期。要遵守交通法规，确保出行安全。此外，近日我国疫情呈分布态势，防控形势复杂。比如旅游目的地存在疫情风险，就要按要求就地实施控制措施。

惠保险经纪首席产品官对《华夏时报》表示，节日消费涉及旅游安全、食品安全、交通安全、户外运动安全、消费者保障等风险，相关的保险保障必然会受到越来越多的关注，主要集中在旅游险、交强险、消费险等。十一假期旅游保障要注意三点:旅游目的地、游玩项目、旅游工具。

“如果是城市游，需要选择保险保障所在城市的出行。本市是指被保险人日常居住地或日常工作地所在的市级行政区域。如果旅游行程中有潜水、游泳、攀岩、滑轮等项目，需要选择包含高风险运动的旅游保险；如果你在go on road trip中选择骑自行车出行，在go on road trip中选择开车出行，选择轨道交通出行，选择航空空出行，那么需要的保障是不一样的，可以根据需要配置保险。”王银说。

在李文忠看来，首先，最需要配置的是旅游人身意外险。其次，还要考虑到因意外事故导致押金损失的风险，还可以投保酒店预订取消险。最后，必要时可以为行李购买保险。

某外资寿险公司专业寿险规划师夏(化名)对《华夏时报》表示:“短期旅游险主要是根据需求购买。除了旅游去人身意外险，还可以购买长途旅游的隔离险，避免因防控需要造成的经济损失。最好是特别购买，可以避开免责条款。”

近年来，越来越多的市民选择自驾游，但它也面临着人身安全和财产损失的双重风险。这时候一份行车险就很有必要了，比如平安养老保险推出的“安心福1元行车险”(网上独家)。1元内的保费可保障一个月，出行日期可定制。开车和坐车都可以保障，最高10万元。

如果是长途旅行，市民一般选择飞机、火车、轮船、汽车出行。对于这种情况，除了Qunar.com等旅游平台随票购买的航意险，市面上很多旅游险意外险都涵盖了飞机、火车、轮船意外身故/残疾的“套餐”保障责任。比如PICC P&C保险承保的“30万版家庭驾车意外险”，一份保单就能让全家人分担200万元的保障，而且还提供三次道路救援服务，每月保费仅6.6元。

对于高风险的游玩项目，如众安保险推出的“游玩国内游险”至尊版，14.5元可保障1-2天。除了潜水、滑水、驾驶或滑翔伞、攀岩等高风险运动外，还包括50万保额的意外身故和残疾、10万元意外医疗赔偿等。，而且这款产品还将银行卡盗刷和个人责任纳入保障范围。

近期国内疫情在多地分布，市民更倾向于关注目的地和线路的疫情防控政策。如果存在与疫情相关的风险，需要按照要求就地实施控制措施。返程时也要按规定报告，积极配合疫情防控工作。因此，在出行前，市民可以通过国务院客户端小程序查询全国各地的疫情风险等级和防控政策。不幸的是，如果陷入陷阱，可以提前投保相关的“隔离险”，避免经济损失。比如华泰保险的华泰防疫保险公司，可以选择保障30天或者60天。以30天版本为例。它的保费8.8元，如果集中隔离，每天可以补贴到200元，最多14天。如果确诊为新冠肺炎，可以赔付3000元。

需要注意的是，华泰防疫保险集中隔离津贴保障在保险期间内，新冠肺炎核酸阳性的旅客(包括本人)在乘坐公共交通工具时同车(车)/航班，导致被保险人集中统一隔离至指定酒店或医院或其他隔离点，不保障境外入境统一隔离。此外，该产品还包括在新冠肺炎接种疫苗后意外身故和残疾保额20万，航空空、轨道交通、船舶、汽车(限商用客车)等交通事故导致身故和残疾保额50万。

友邦保险在国庆期间推出了赠送保险活动。除了免费领取常见的人身意外险，还可以领取运动险和宠物险，不仅可以保障路冲、飞盘、足球、滑雪、露营等意外伤害，还可以保障猫抓狗咬人等意外伤害。

投保时警惕“踩坑”

由于市场上保险产品繁多，条款繁杂，消费者也容易“踩坑”。李文忠提醒，消费者在投保时，首先要根据自己的出行计划，选择最适合自己的保险产品。一些保障责任过于单一的保险产品，可能无法满足国庆期间游客的保障需求。同时，要认真填写申请表，履行如实告知义务，认真填写投保人、被保险人、受益人信息，避免理赔过程中发生纠纷。此外，需要注意的是，只有父母才能为未成年子女投保人身意外伤害保险，总保额(包括过去购买和现在有效期内的寿险产品)不能超过监管部门规定的标准，超出部分不能保障。

那么，十一长假期间可能存在哪些对保险的误解呢？投保过程中需要注意什么？

王银《华夏时报》记者指出，部分市民认为跟团旅游已经有旅游责任险，个人没必要再买。但现实情况是，部分旅行社确实为游客购买了旅游责任险，但这种保险并不是强制的。其次，保障额度低。旅行社责任险限定每位游客人身伤亡不低于20万元。2010年发布的《旅行社责任保险管理办法》规定了这一要求。从目前的经济发展水平来看，20万元的最低额度已经很低了；另外，保障范围小。通常情况下，旅行社责任险不承保游客自身疾病导致的身故、残疾和医疗责任，游客个人原因导致的意外，以及游客不参加旅行社组织的活动过程中发生的意外。综上所述，消费者出行前一定要仔细查看保险保障，自行配置一些个人旅游保险是很有必要的。

有的市民还会认为旅游保险产品品种单一，选择性低。对此，王银指出，旅游保险产品的细分方案有很多种，需要根据每个人的不同情况精心选择。比如单人行程计划、多人行程计划、行程中断计划、全包计划、家庭行程计划、陪伴行程计划等。，根据每个人的出行习惯和出行计划，选择最经济实用的。

由于旅游保险是意外险，市民往往认为不需要健康信息。但总的来说，旅游险的免责条款很少，保障也比较单一。但消费者在购买时，仍需仔细阅读条款，严格按照投保流程进行。“如果你有严重的病史，你需要在投保过程中被告知你的健康状况。你必须说实话。如果隐瞒病史，省下一点保险费，就可能换来一张无效保单。”王银说。

也有很多市民买了旅游保险，但是不注重时间和责任。对此，王银强调，在购买旅游保险时，一定要注意承保时间和承保责任。一方面，旅游意外险的期限要与旅行时间相匹配。旅游保险的生效日期一般是2天后。建议提前一天购买，出行前确认所选保险的保障期。另一方面，保障责任可能需要匹配。比如国庆期间要在go on road旅行中骑摩托车，旅行中有紧急救援，就不要选择单纯的摩托车骑行险。可以搭配附加险或者其他险种来满足保障要求。