民间金融机构包括哪些行业(民间金融机构包括哪些机构)

十年前，广州民间金融街挂牌，一批小额贷款公司结束了不受监管的“裸奔”状态，开始被纳入规范化、法制化的发展轨道。

作为中国第一条为中小企业和居民个人提供融资借贷服务的民间金融街，广州民间金融街一头连着庞大的民间资本，另一头连着数以万计的中小企业。十年间累计为超百万农户、三农、中小企业和个人提供融资超5000亿元。

从园区建设之初的30家民间金融企业发展到如今的338家，除了小额贷款公司，还有融资担保、小额再贷款公司、银行、证券、保险、商业保理、典当、基金、律师事务所、会计师事务所、资产评估、信用评级等专业配套企业，民间金融研究所、互联网金融实验室等科研机构，以及金融监管部门、金融法院、金融仲裁院等。

相应的，广州对民间金融的监管也从“摸着石头过河”到逐渐形成一套行之有效的机制和手段，这对全国来说更有意义。

广东金融发源地

十年累计税收超过70亿元。

广州民间金融街(以下简称“金融街”)位于越秀区常棣，毗邻珠江北岸。一百年前，这里曾有过“商铺港湾纵横交错，货物炽盛”的盛况。自1889年建城以来，常棣与商业、金融有着天然的密切联系，成为各国商业贸易和外国商号在中国抢滩的桥头堡。当孙中山先生于1924年在常棣设立中央银行时，许多外国银行已经进驻。这一时期，常棣被誉为“中国第一金融街”。

沿途还能看到广东第一家保险公司金城银行和原中央银行的老建筑，记载着常棣金融业的辉煌，常棣成为广东金融的发源地。

中央银行旧址位于姜妍中路193号。始建于1924年，原为1914年开业的中国银行广州分行地址。广州民间金融街管理委员会供图。

2021年12月底，澳门大丰银行广州分行在金融街星环国际商务中心开业。“金融街见证了广东的金融发展史。大丰银行作为澳门第一家银行，也有着悠久的历史。我们觉得很符合越秀区的文化和底蕴。”大丰银行广州分行营业部总经理陈迪庆告诉南都记者。

澳门大丰银行前身为大丰银行，创建于1942年，1972年正式成为澳门第一家本地注册银行。1984年，中国银行受邀入股。澳门回归后，大丰银行各项业务发展迅速，现已成为大型综合性跨境服务金融机构，在澳门设有26家分行，在上海、广州设有分行。

今年5月，澳门大丰银行广州分行成为该行内地分行的管理行。将以粤港澳大湾区为重点，支持跨境金融、科技金融、绿色金融、民生金融等领域，积极服务先进制造业、人工智能、生物医药等新兴产业。

截至目前，金融街园区共有机构752家，其中金融企业338家，包括小额贷款公司89家、基金公司11家、商业保理公司32家、金融租赁公司10家、典当行5家、银行及其分支机构13家、保险公司16家、投资咨询公司25家。金融业的领先优势显而易见。

十年来，园区金融业增加值、税收、融资额逐年增长。设计各类融资产品200多种，为100多万农村、中小企业和个人提供融资5000多亿元；累计税收超过70亿元，2021年税收将是建设首年的20倍左右，经济效益实现巨大跨越。

广州市地方金融监督管理局副局长徐秀斌评价，“广州民间金融街成立以来，经过十年的探索和实践，已经成为广州金融的一张亮丽名片，也是全国民间金融的一面旗帜。聚集了全市80%左右的小贷公司，创造了多个全省乃至全国的第一。很多监管措施和创新举措都是先在广州民间金融街试点，形成可复制、成熟的经验再向全市乃至全省推广。广州民间金融街一直走在当地金融监管和发展的前列。”

但如果他们长期需要钱，就不应该这样做

支持肖伟“补”普惠金融

设立金融街的初衷是让地下钱庄从“灰色地带”走向阳光，从而规范民间融资市场的自由无序发展。这也成为了金融街的特色和标签。

广州民间金融街管委会主任周舫告诉南都记者，10年前，广州有大量的中小企业，民间金融很大但很无序。广州当时经过深思熟虑，将金融街定位为“草根金融”，专注于服务中小企业和个人，搭建平台，解决需求，规范交易。

“我们计划把金融街打造成以民间金融为主的金融集聚园区，不仅引入银行、保理，还引入一些私募基金，与小贷公司形成完整的民间金融产业链。”周舫说。

此举也受到了小贷公司的欢迎。特许经营让小贷公司和园区共存共荣。针对小额信贷需求者短、小、急、频的融资特点，小贷公司可以提供周期灵活、放款快捷的贷款产品，在普惠金融领域起到了传统金融机构做不到的“补位”作用。

常棣路与静海路交汇处，广州民间金融街的核心区域。广州民间金融街管理委员会供图。

“说白了，来小贷公司借钱的都是短期周转，银行贷不到款，所以我们不救急不救穷。”钟会小额贷款有限公司(下称“钟会小额贷款”)总经理袁涛说。

肖辉贷是由国强公益基金会发起成立的广东省首家准公益性小额贷款公司。为有需求的小微企业和个人提供低息甚至无息贷款，助力乡村振兴。截至目前，钟会小贷助农准公益性金融产品已发放贷款近3000万元。

尤其是近年来，受新冠肺炎疫情影响，中小微商经常面临资金困难。在商圈做布料批发生意的彭女士，租了两个商铺和一个仓库，生意旺季会有短期融资需求。由于其名下房产已抵押给银行融资，她以自己的摊位经营权作为质押，向广州市恒隆小额贷款有限公司(以下简称“恒隆小额”)申请了“商铺贷款”。提交相关申请材料后，由于经营情况良好，彭女士很快获得了恒隆商铺小贷的贷款资金，解决了“燃眉之急”。半年后，正常支付资金被支取，彭女士归还了借款。

据了解，疫情期间，园区金融企业推出了一批复工复产的创新金融产品，为企业持续正常经营提供了信贷便利，累计贷款超过400亿元。

除了像恒隆小贷这样专门做“广州专业市场特色小贷”的，还有专业服务“三农”的小贷公司。例如，广州海源小额贷款有限公司针对养猪户、鸡鸭户、鱼虾户分别设计了猪贷、蛋贷、鸭贷、鸡贷、鱼虾贷等多种针对农户的小额贷款产品。平均贷款金额5-30万，平均年利率10%-13%，期限2个月-1年，解决农户资金周转问题。

其实每个小贷公司都有相对固定的客户群。因为资金池小，一般做股东性质相关的业务。比如市属国企广建集团旗下的广建小贷，服务于建工集团的一些上下游供应商，为他们垫付资金，解决项目审批慢的问题。

广东金融学院信用管理学院院长黄平在接受南都记者采访时表示，小贷公司作为渗透实体经济的金融“毛细血管”，是优质民营企业参与金融活动的最重要途径之一，能够帮助核心企业快速解决上下游产业链及周边融资需求，助力行业更好更快发展。

“对于城市发展而言，小额贷款公司既是银行业金融机构的补充，也是实现金融资源有效配置的重要组成部分。小贷公司还可以改善城市金融服务，促进中小企业和三农经济发展，在助力普惠金融方面发挥重要作用。”黄平说。

爱群大厦。由香港爱群人寿保险有限公司投资兴建，1937-1967年为广州第一高楼。广州民间金融街管理委员会供图。

零风险和零事故

监管前实时监控借贷数据

一直以来，民间融资由于参与主体广泛、形式多样、借贷混乱、操作不规范等原因，成为政府监管的难题。，而且还容易引发高利贷、非法集资、暴力催收等违法犯罪活动。之前一直雷声大雨点小的P2P，对金融秩序，乃至经济发展和社会稳定造成了恶劣影响，对互联网金融行业本身的发展也产生了负面影响。

但金融街从2012年建设至今，十年来实现了零风险、零事故。尤其是在没有任何经验可以借鉴的情况下，如何让企业发展好，把风险控制住？

周舫认为，从信任企业的角度，适度监管企业运营，收集企业数据，与企业共享数据，搭建共建共享共治的平台。

“只要你设身处地，很多事情都会化解。企业是来发展的，没有人天生就是做坏事的。我们慢慢把监管变成服务，让企业感受到我是来帮你的。”周舫举了一个例子。“比如小贷公司也怕客户‘一房二押’造成风险。如果每个人都把交易的数据和信息上传到一个统一的监管平台，那么这个问题只需要一次查询就可以避免。其实最早的时候，我们设置监督制度，也是一点一滴遇到的。我们与企业坐下来，讨论哪些点可能存在风险，哪些需要监控，相互探索，然后建立文件并放在系统上”。

金融街自主研发的民间金融风险监控系统，实现了对民间金融风险的实时、动态监管；发布民间融资“广州价格”、小额贷款利率指数、民间金融景气指数等。，提高民间融资价格的透明度，实现政府对融资的价格监控。

其中，金融街小贷非现场监管系统升级至3.0版本，可实现互联网小贷公司数据与监管系统的对接，从而保证小贷公司上报数据的真实性、完整性和及时性，为实时监控和穿透监管提供数据支持。同时，互联网小贷公司与监管系统的实时对接，也可以促进传统小贷公司建设和完善自身的信息系统和业务系统，从而实现下一步与监管系统的实时对接。

正是因为把风险放在前面，把监管放在前面，广州对民间金融的监管和探索填补了国内很多空白。比如金融街首创《广州民间金融街互联网金融产业基地管理与服务办法(试行)》，对互联网金融公司入驻设置了严格的门槛，包括注册资本、经营模式、高管团队、财务制度、股东条件等。提交材料后，必须经过金融街专家评审委员会打分，90分以上才能入驻。截至目前，金融街的共同基金公司数量为零。

金融街还在全国率先编写了《小贷公司监管手册》，制定了全国首个区(县)级民间金融风险应急预案、《互联网小贷监管办法》、《主监管人制度》和近10项监管措施。

然后，把上面的探索固定下来，形成标准。金融街制定颁布了一项国家标准《民间金融资产评估指标分类》和三项团体标准，填补了民间金融标准的空白。

2019年初，金融街启动“数字普惠金融监管试验区”建设，这是全国首个以“监管”命名的试验区，正式开启了监管科技在数字普惠金融领域应用的探索。

十年来，金融街在探索中形成了一套行之有效的建设和管理经验，被沈阳、哈尔滨、Xi、武汉、成都、东莞、佛山等城市复制和借鉴，为全国民间金融集聚发展试验提供了可复制、可推广的创新范式。

金融+工业

与海珠广场区域整合发展

如今，金融街已经基本构建了一个完整的金融生态系统。周舫表示，未来十年，金融街的目标仍然是以服务实体经济为核心，以建设“全国产融结合试点城市”为契机，引进一些高端产业，通过金融服务好这些入驻企业，引导产融协同发展，互利共赢。

“首先是把现有的金融机构做强做大，在稳健发展的前提下逐步扩张创新，做一些前无古人的事情；二是围绕越秀区和广州的主导产业，如文化创意、健康医疗、科技创新等，提供资金支持，吸引他们在此落户；三是招商，政企联动，以服务取胜。”周舫说。

2021年，越秀区入选第二批全国产城融合试点城市，成为广州唯一的试点城市，也是全省三个试点城市之一。在此背景下，金融街建立了越秀区产融服务平台，其中推出了专门的地方金融服务专区，持续引导和支持小贷公司加大对个人和小微企业的信贷支持。

目前平台处于试运行阶段，注册企业8801家，授信金额11303万元，贷款金额3346万元。

同时，金融街还建设了海珠广场公共服务大厅、深交所广州服务基地、越秀区企业上市综合服务平台等一系列公共服务平台。，旨在为企业和公众提供贷款咨询、股权交易、资产交易、政策咨询、上市培育等全方位服务。

未来金融街将与海珠广场融为一体。图为海珠广场夜景。广州民间金融街管理委员会供图。

黄平认为，金融街现在需要补齐的短板是清晰的定位。需要明确金融街与广州其他金融平台的关系，如如何与天河中央商务区、国际金融城、南沙国际金融岛等主要金融平台实现差异化发展；二是空之间的展开。金融街位于全市GDP密度最高的越秀区。空数量有限，阻碍了金融业的发展壮大。

金融街已经意识到了这个问题。近年来，努力培育几个金融业的高端载体。如前述大丰银行广州分行所在的星环国际商务中心，是由双子塔写字楼和大型商场组成的集甲级写字楼、高端商业配套、餐饮娱乐于一体的综合性建筑群，总体量达30.4万平方米。目前，大丰银行广州分行、友邦保险广东分公司、中英人寿广东分公司、华泰财险广东分公司、北京人寿广东分公司、深交所广州服务基地、上交所南方中心、广东省保险行业协会、广东省保险中介协会等众多金融机构云集。

还有莫砺锋国际中心，位于姜妍西路和解放南路交叉口的5A甲级写字楼。竣工验收后，将新增7.2万平方米高端物业。再加上万灵广场的产业转型升级，目前万灵广场已入驻12家小贷公司、4家商业保理公司等20余家金融机构。2019年成为税收1亿元的大厦。

“未来，金融街将与海珠广场区域实现融合发展，助力粤港澳大湾区总部经济集聚区建设，在载体优化、产业融合、风险防控等方面进行升级。”周舫说。

黄平建议，未来金融街应继续创新，开发更多满足小微企业融资需求的金融产品，扩大金融服务覆盖面。从金融工具、产品对象、服务模式等方面为企业和灵活就业人员提供信贷便利，打造全国小额贷款标杆城市。

南都记者冯云青实习生吴采写