复利计算方法及公式例题(复利计算基本公式)

什么是复利？

复利是指一笔钱在本金之外产生利息，前几个计息期产生的利息也在下一个计息期计算的计息方式。

简单来说，复利就是利息可以产生利息，收益可以产生收益，像滚雪球一样滚动；光有利息就意味着利息赚不到利息。利息只按本金计算。

比如一万块钱连续三年以1.5%的一年期固定利率存入(假设三年期年利率不变1.5%)，那么这个过程中就会有复利。三年期本息为:10，000 * 101.5% * 101.5% = 10，456.78375元。

而且一万块存三年。假设三年期定息2.75%，那么存三年就没有复利了。计算方法为:10000 * 2.75% * 3+10000 = 10825元。

由于利率不同，存款复利不一定好于单利

从上面的例子不难看出，存款时，得到更多利息的不是复利，而是不同期限的具体利率——存款的利率由流动性决定，流动性风险越高，利率水平越高，即存款期限越长，利率越高。

我们都知道余额宝等货币基金是以复利的形式计算收益的，但是是否计算复利并不能给我们带来多少收益。只要基金经理主动，把0.1%放在年化收益率上，比什么都强。

货币的7日年化收益率是第7天的1万份收益平均×365的结果，也就是7日年化收益本身就是忽略复利的计算结果。

也就是说，假设未来七天万份平均收益不变，投资货币基金的实际收益会略高于第七天年化收益率计算的收益。

如何用Excel表格计算复利

爱因斯坦说复利是世界第八大奇迹，但我们不要夸大复利的作用。复利之所以被爱因斯坦称为世界第八大奇迹，是因为复利的利率比较高，利率极低的时候，复利几乎可以忽略不计。

比如余额宝这类货币基金的复利，365天每天复利，还不如年化收益增长0.1%。计算如下:

如果用一个函数，那么就是f = p * (1+i) n，很简单。只要代入本金、利率、期限，就可以得到到期本息。

这里可以采用更直观的计算方法，即Excel电子表格的“FV函数”。

比如复利收益以昨日第7天年化收益率1.5310%计算(第7天万份平均收益为1.5310% * 10000/365 = 0.4195元，略高于0.4083元，即10000份收益呈下降趋势)。

首先打开excel电子表格，然后在菜单栏中找到“公式”——在“财务”中找到“FV函数”，点击后分别输入:

利率:1.5310%/365

总支付期数:365

现值:-1

计算结果为1.015427(本息)，即实际收益率为1.5427%。与7日年化收益率1.5310%相比，利率仅高出1.5427%-1.5310%=0.0117%。

所以余额宝等货币基金的复利基本可以忽略不计。只要基金经理主动，年化收益率提高0.1%或者相关费用降低0.1%比什么都好。

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