房贷等额本息和等额本金的区别在哪(房贷等额本息和等额本金可以转换吗)

大家好。很多朋友贷款买房，通常面临两种选择，要么“等额本息”还款，要么“等额本金”还款。今天小猴来和大家分享一个很多人不知道的业内人士。这关系到每个朋友的“钱袋子”。建议大家及时收藏分享。

先理解概念:

等额本息=同月还款(等额本金+等额利息)

平均资本=每月还款额逐月减少(相同金额的本金+较少的利息)

说白了，选择“等额本息”，就是可以一劳永逸地准备好每个月需要还的钱。不管你借了10年还是30年，每个月都会还这个数。选择“平均资本”意味着你一开始压力很大，因为你有很多钱要还，但是每个月你要还的钱在减少。可能当初让你压力倍增的贷款，十年二十年后就根本不值一提了。

那么，朋友们要考虑这两种还款方式，选择哪种更划算。其实这两种方式也和还款期限的长短有关。如果计算不清楚，利益差距会非常大。让我们和小猴子一起计算一下:

以60万元的房贷额度为例。抵押贷款利率按商业贷款的5.45%计算:

等额本息，贷款10年，还款总利息179606.59元，每月6496.72元；

贷款20年，共支付利息386495.59元，每月4110.4元；

贷款30年，共支付利息619656.76元，每月3387.94元。

平均资本，贷款10年，还利息总额164862.5元，第一个月还款7725元，每月递减22.71元；

贷款20年，共支付利息328362.5元，还款首月5225元，每月递减11.35元；

贷款30年，共支付利息491862.5元，第一个月还款4391.67元，每月减少7.57元。

综上所述，根据总还款额，可以看出:

贷款10年，等额本息>平均资本，高出14744元；

20年期贷款，等额本息>平均资本，高出58133.09元；

30年贷款，等额本息>平均资本，高出127794.26元。

此外，我们还可以看到，贷款期限越长，偿还的总利息越多。以等额本息为例，贷款30年比贷款10年多440050.17元！太可怕了，快赶上房贷总额了！

那么抵押人应该如何选择呢？

理论上当然是在平均资本中选择最短的贷款期限。但现实因素中，我有很多朋友因为经济条件原因去按揭贷款了，首付已经出空。将来，他们将不得不省吃俭用来偿还贷款。如果选择10年等额本息的贷款，前两年会太紧，第一个月7725元。就算利息越来越少，也是几年后的事了。前期一定要保证月薪15000元以上，来支撑生活。真的是“人难分解”。

据小猴团队的专家介绍，如果是刚需买房，资金不足，会遵循一个“长贷短还”的原则。你什么意思？选择最长的期限，即30年，然后以等额本息的方式还款。但是从投资房地产的角度来说，选择平均资本中寿命最长的。五年后，如果房价上涨，可以收回成本。

当然，我们提倡刚需优先，所以这里有个小猴友情提醒大家，最近国家一直在严格调控楼市，投资房产需谨慎！

注意“反手猴说房”，买房不要迷路！

#房地产侦探#