买保险是个技术活!
别说重疾险、医疗险、意外险等各种保险让人眼花缭乱;
中国有近百家人寿保险公司。这个很有名,但是那个价格很低,根本无从下手!
以重疾险为例。小公司的产品往往比大公司的保护得更好,更便宜!
但是小公司的保险,会不会理赔难?公司倒闭了怎么办?
在写这篇文章之前,我至少花了半个月的时间整理资料。
我看了几十家保险公司的年度理赔报告和投诉数据,
仔细对比了每家公司的总资产、保费规模、理赔限额和一万块的赔率。…
这篇文章可以告诉你:
国内排名前十的保险公司有哪些?
大小保险公司有什么区别?
买保险,应该选产品还是选公司?
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买保险真的不是一件简单的事情。你不能仅仅根据一个产品的品牌和价格来判断它的质量
一、2020年保费收入榜单
衡量一家保险公司的规模,最直接的就是看每年的保费。
我整理了2020年寿险公司保费规模排名:
直接说结论吧:
1。保险公司真的很有钱,保费过千亿的有7家!中国拔得头筹,平安万年紧随其后。2 .
。很多人没听说过“小公司”,如人和、洪钟人寿、中融人寿等。,保费过百亿!可见,保险公司的大小只是相对的,并不是说你没听说过就一定是“小公司”。
当然,股东总会关心保险公司收多少保费,赚多少钱。
我们普通消费者最关心的是:你的服务怎么样?理赔快吗?
很多人说“想快速便捷理赔,就得买大公司保险”。
那么,真的是这样吗?
二、2020年投诉率榜单
说到保险公司的服务,有的人认为理赔快就够了,有的人会要求保险公司在过年过节的时候送上问候和礼物。
每个人对服务的理解都不一样,但客观衡量服务质量必须有几个指标。
在评价保险公司的服务时,中国银行业和保险业监督管理委员会选择了三个关键指标:
亿元保费投诉量 :保险公司每卖出一亿元的保费,会收到多少投诉?万人次投诉量:每服务一万名客户,又会产生多少投诉量?万张保单投诉量:每销售出一万张保单,会有多少纠纷?
其中最具代表性的是“万份保单投诉”,即每卖出一万份保单收到多少投诉。
下面,基于这个指标,我整理了2020年第四季度81家公司的投诉率列表:
注意:
排名越靠前,说明投诉率越高,服务越差。常见的大公司已经标注黄色,可以看看他们的投诉率如何?
有图有真相:各家保险公司的理赔服务当然不一样,但是大小公司的投诉量并没有太大差别。
在我们熟悉的大公司中,一格中国人寿以“每万份保单0.03起投诉”的好成绩排名第一,平安、阳光等公司相对较差。
我们再看看小公司,整体业绩其实更好;像中荷人寿,招商人和人寿等。,他们一点也不丢掉民族生活。
保费的大小可以看出公司的规模,保险公司的服务可以看出公司的综合素质。
但还有一个关键问题:一旦买了保险,就需要几十年甚至一辈子。保险公司以后倒闭了怎么办?
三、2020年保险公司安全度榜单
换个角度说,买保险其实相当于保险公司给了我们一张“欠条”,以后可能会赔给我们。
我们自然要担心这个保险公司以后有没有足够的钱来赔付。要看偿付能力!
简单来说,偿付能力就是保险公司偿还债务的能力。
根据监管规定,所谓“偿付能力达标”必须同时满足三个要求:
下面,我按照综合偿付能力充足率
,对2020年第四季度综合偿付能力排名前40的数据进行了排序:
注:黄彪公司是一家著名的大保险公司。
直接说结论:
大部分保险公司的偿付能力都是达标的!偿付能力是一个动态的值,每一个季度都可能发生变化。但不用担心,监管一直帮我们紧紧盯着!偿付能力越高,保险公司不一定越强!
排名第一的中法人寿,2019年偿付能力充足率低至-18227%!银监会及时介入,将中法人寿注册资本从2亿提高到30亿,所以现在综合偿付能力充足率一枝独秀。但该公司目前并未步入正轨,综合风险评级为D,安全性仍然较低。
其实从综合来看,大小保险公司:理赔不一定有差距,服务有好有坏。
在我看来,保险公司的规模只是其次。我们真正需要看的是保险产品和条款。
同样的保额,小公司的产品可以节省30%以上的保费,是不是很棒?
买保险,真的不能只看保险公司的规模。
比如平X福,选择这个大品牌真的比较放心。
但是保费往往是几万,但是如果你是普通工薪家庭,这个保险真的适合你吗?
在当今以互联网为基础的社会,保险行业的信息差距会越来越小,我们也更容易选择适合自己的产品。
总之,擦亮眼睛,选对产品。没有完美的产品,只有最适合自己的。
写在最后
我是沈兰君,专注保险公估,每日科普保险干货。
保险的坑数不胜数,我们普通人真的防不胜防。
为了更好的帮助你,我辛辛苦苦整理了一系列知识干货。欢迎自便!
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