福特汽车金融公司陈桂琼(福特汽车金融公司官网)

报告发布

近日，中国银行业协会(以下简称“银协”)发布了《中国汽车金融公司行业发展报告(2021)》(以下简称报告)。这是中国银行协会连续第八年发布这份报告。该报告由中国银行协会汽车金融委员会主任SAIC通用汽车金融有限公司牵头，丰田汽车金融(中国)有限公司、福特汽车金融(中国)有限公司、奇瑞银辉汽车金融有限公司、广汽汇利汽车金融有限公司四家常务委员会撰写，同时24家会员单位参与了报告前期的行业调研，为报告的完成做出了贡献。

报告从市场运行、行业相关政策评估、融资分析、转型发展实践、行业发展前景、服务实体经济等六个方面回顾总结了2021年中国汽车金融公司行业发展情况，并对行业未来发展趋势进行了展望。报告的主要内容如下:

一、汽车金融公司市场运作概况

2021年，得益于国内疫情的有效控制，中国经济继续稳步复苏，国家出台了稳定和扩大汽车消费的“一揽子”政策。中国汽车工业齐心协力克服“芯片荒”等问题，深耕新能源汽车领域，多措并举保障产销，在缺席三年后迎来正增长。据中国汽车工业协会统计，2021年，我国汽车产销分别完成2608.2万辆和2627.5万辆，同比分别增长3.4%和3.8%。

作为汽车流通产业链的重要组成部分，汽车企业认真贯彻国家相关政策，采取多种措施助力汽车产业发展，对促进汽车消费、帮助理顺汽车产业链、支持宏观经济市场稳定发挥了积极作用。截至2021年末，全国25家汽车金融公司资产规模首次突破万亿元大关，达到10068.94亿元，同比增长3.01%；零售汽车681.22万辆，占2021年中国汽车销量的25.93%，同比增长0.47个百分点；经销商借出411.04万辆，占2021年中国汽车产量的15.76%。

在零售端，汽车金融公司加大产品和服务创新，通过数字化转型提升客户体验和运营效率，用金融助推消费升级，激发消费意愿；在供应链端，汽车金融公司主动延长还款期限，降低贷款利息和费用等。缓解部分经销商面临的资金短缺，帮助稳定主机厂的销售体系。截至2021年末，全国25家汽车金融公司零售贷款余额8138.26亿元，同比增长4.07%；批发贷款余额1036.43亿元，同比微降0.96%。

汽车公司行业整体运行平稳，在疫情期间表现出专业的风险控制能力和较强的管理能力，相关监管指标持续表现良好。截至2021年末，行业平均流动性比率达到201.35%，远高于银行业金融机构平均水平；行业资本充足率21.79%，比上年末提高0.39个百分点；行业平均不良率为0.58%，较2020年上升0.09个百分点，但仍远低于银行业金融机构平均水平。

二。汽车金融行业相关政策评析

近年来，政府和金融监管部门对汽车行业和汽车金融公司的发展给予了持续关注和支持，修订完善了行业相关政策，对汽车金融公司的业务发展产生了积极影响。

新能源政策方面，自2020年《国家新能源汽车产业发展规划(2021-2035年)》发布以来，国家对新能源汽车产业给予了补贴和大力支持，我国新能源汽车产业发展迅速。2021年，新能源汽车产销分别达到354.5万辆和352.1万辆，同比增长1.6倍。新能源汽车贷款业务大幅增长，展业渠道也多元化。同时，金融监管还继续深化和完善绿色金融支持政策，探索构建绿色金融体系，鼓励金融机构着力提高绿色金融支持绩效。

关于二手车政策，2021年，国家出台了放宽二手车经营条件、便利二手车异地交易等政策。今年，国家出台了《关于加快废旧物资回收体系建设的指导意见》。同时，汽车芯片的短缺导致新车的短缺和二手车交易量的显著增加，带动了汽车金融公司二手车金融业务的发展。根据报告的初步调查，全国已有超过一半的汽车金融公司开展了二手车金融业务。截至2021年末，我国汽车金融公司二手车贷款余额268.22亿元，比上年增加122.16亿元，增长83.64%。

在个人信息保护政策方面，2021年8月20日，第十三届全国人大常委会第三十次会议表决通过了《中华人民共和国个人信息保护法》，该法将于同年11月1日起施行。《个人信息保护法》全面系统地整合了个人信息保护的相关规定，明确了个人信息处理的基本原则，进一步强调了个人信息保护的义务和责任，增加了对社会热点问题的针对性规定，加大了对违法行为的惩处力度，从而维护了广大人民群众在互联网空上的合法权益，同时对个人信息处理者提出了更高的要求。目前，各汽车金融公司均建立了与个人信息保护相关的内控制度，并在个人信息的技术处理上采取了保障信息安全的保护措施。同时，他们严格审查了处理相关信息的第三方的资质，以合法合规地处理用户的个人信息，有效保护用户的个人信息不被泄露。

关于消费者权益保护政策，2021年7月，中国银保监会发布了《银行业和保险机构消费者权益保护监督评价办法》，该办法包括制度建设、机制与运行、运营与服务、教育与宣传、纠纷解决、监督检查等6大要素、24项指标。《办法》的出台为监管部门做好消费者保护行为监管工作提供了有力抓手，可以强化银行保险机构对消费者保护工作的重视程度，督促其审视自身消费者保护工作的薄弱环节。根据以往的消费者权益保护工作经验，各汽车金融公司不断提高消费者权益保护水平，加大在机制和制度建设、合作组织管理、投诉处理管理、金融宣传教育等方面的投入，积极践行“以客户为中心”的经营理念，致力于切实维护金融消费者的合法权益。

三。汽车金融公司融资状况分析

得益于金融市场的深化发展和各汽车金融公司的不懈努力，汽车金融公司的融资渠道从单一的银行贷款和注资向更加多元化的方向延伸。2019年至2021年，共有11家汽车金融公司完成增资，占比44%。其中，3家公司已于2021年完成增资，合计增资约56亿元。2021年，共有17家汽车金融公司发行47单资产支持证券，发行总规模超过2143.5亿元；8家汽车金融公司发行12期金融债，发行规模合计270亿元。截至2021年底，共有11家汽车金融公司发行了金融债券。

汽车企业实现了产业资本和金融资本的有机结合，其融资资金全部投入到经销商和终端客户的金融支持中，直接服务于实体经济。希望汽车金融公司能够从同业获得更充分、更稳定的信贷支持，同时得到相关政策的进一步支持，继续拓宽融资渠道，帮助其降低融资成本，保持流动性水平，从而有助于降低小微企业和个人消费者的融资成本，更好地促进汽车消费，支持实体经济发展，为汽车行业的长期稳健发展创造有利条件。

四。汽车金融公司的转型实践与发展

随着中国经济增长进入高质量发展阶段，中国汽车工业也开启了高质量增长的新篇章。面对汽车行业从增量市场到存量市场、汽车行业结构调整、汽车金融参与者不断涌现、汽车消费者结构变化和数字化转型的多重考验，汽车金融公司开拓进取，主动作为，顺应行业转型新趋势，在严峻的竞争环境中创新实现突破:一是积极践行数字化转型创新。多家汽车金融公司遵循国家政策导向，制定数字化转型战略发展规划；推动商业模式的变革，推广网上金融服务；以大数据为核心，在维护客户营销、提升客户服务体验方面完善相关数字化应用；通过风控数字化转型，提升公司运营效率，降低业务流程风险，持续提升运营能力。第二，大力推动新能源汽车金融发展。随着新能源汽车市场的快速增长，汽车金融公司正在大力发展新能源汽车金融业务，不断探索和创新配套金融产品，与主机厂、第三方公司、经销商等主体共同构建新能源汽车金融服务生态体系。第三，尝试发展二手车金融业务。汽车公司不断提高在二手车金融市场的参与度，建立适合二手车业务的信贷审批模式，升级业务系统。他们根据二手车交易特点，积极探索二手车金融业务新模式，开发创新二手车金融产品，为加快汽车行业“内循环”提供金融支持。

动词 （verb的缩写）汽车金融公司的发展前景

在深入实施“十四五”规划的大背景下，推动我国汽车产业高质量发展，全面促进消费，增强消费对经济发展的基础作用和顺应消费升级趋势，提振汽车消费、促进汽车消费升级仍是国民经济增长的重要动力。汽车金融作为汽车产业链的重要一环，有望继续稳步发展。

从目前市场格局的变化来看，一是乘用车零售市场重购客户占比接近新购客户占比，大有赶超之势；二是2016年以来个人用户购买新能源汽车的比例逐年上升；第三，随着消费者年龄结构和需求的逐渐变化，客户体验成为消费者购买决策的重要因素之一。汽车金融公司应积极探索相应的机遇，采取相应的对策。一是大力推进数字化转型发展，重构汽车金融业务体系，对内提升信息使用效率，对外拓宽客户触达渠道；二是着力加强核心能力建设，在整个金融服务周期的每个阶段打造极致客户体验，构建以客户为中心的组织架构，持续优化客户体验；三是要探索建立绿色金融框架，践行绿色发展理念，加大对新能源汽车领域的投入，助力绿色金融发展；四是要积极拓展创新业务领域，顺应市场需求，积极布局二手车金融业务，基于用车场景打通更多客户触点，构建汽车金融公司连接客户的生态体系。

不及物动词服务实体经济，践行社会责任

汽车金融服务是在汽车生产、流通和消费过程中进行融资的金融活动，是汽车产业和金融业在实体经济中融合的产物。汽车企业从诞生之日起，就与实体经济息息相关，是金融与产业深度融合的最佳实践。所有的汽车金融公司都在不忘初心牢记自己的使命，依靠自己的管理优势，践行自己的社会责任。一是汽车金融公司的重要客户和合作伙伴——经销商以小微企业为主。由于汽车金融公司贴近市场，具有专业优势，可以依靠自身的管理能力，坚持为小微经销商提供资金支持，从而雪中送炭，成为车市的“稳定器”；二是积极响应政策号召，关心和支持受疫情影响的企业和个人客户，高度重视客户服务和体验，着力提升服务质量和效率，不断反哺社会；三、践行公益事业，通过捐赠定点帮扶资金、长期帮扶希望小学、积极参与公益活动、热心参与志愿服务等方式，主动作为，积极履行社会责任。

2021年，汽车金融公司资产规模稳步增长，对汽车行业的消费起到了重要的促进作用。汽车金融公司在支持实体经济的同时，不断提升精细化管理水平和经营效率，各项监管和管理指标均表现良好，为实现行业持续高质量发展奠定了良好基础。

随着汽车产业进入高质量发展阶段，汽车金融公司要不断完善汽车制造商、财务公司、经销商“三位一体”运营体系，履行产业金融使命；加大产品和服务创新，全面深化数字化转型，积极拥抱市场变化，抢占市场先机；紧跟汽车产业“新现代化”步伐，着力提升客户体验、运营效率和风险控制管理水平，为汽车产业持续复苏和实体经济高质量发展贡献力量。