芝麻分多少可以用花呗(芝麻分550可以借多少钱)

要说这两天最火的就是“花呗全面接入央行征信”。很多人都在新闻里，朋友圈里发。

我发现很多朋友听到这个消息的第一反应是“慌”。

“啊？连花呗都录入征信了？”

“像我每天用的东西，信用记录完全花光了吗？”

“那以后贷款买车买房岂不是不可能了？”

当然，除了“恐慌派”，还有很多“淡定派”并不在意这件事。

“不就是上次的功劳吗？是关于我的吗？有什么了不起的！”

……

来源:微博

类似的误会还有很多，后台也有朋友在咨询我这个事情。

因为工作的原因，接触过很多风控的朋友，也有幸知道一些征信的“内幕”。

所以，今天我就借此机会和大家聊聊大众口中的一些常见误区。当然，为了方便理解，我会尽量用白话解释。

很多人抱着这样的想法:用花呗和用信用卡不一样吗？只要我按时还贷，完全不会影响我。

这句话理论上是对的。

问题的关键在于，我们大多数人并不是生活在一个理论的世界里。

现实是，使用花园和信用卡真的不是一回事。

在央行的征信报告中，信用卡消费的信用记录放在一起，标注为“信用卡”。

而花呗等其他互联网微贷则在征信中显示另一块，标注为“贷款”。

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要知道，信用卡是银行的产品，银行是房地产机构。你用的是信用卡，当然是在银行这边，是有消费信贷产品习惯的优质用户。

而如果用的是互联网的信贷产品，比如花呗，就相当于去饭店吃饭，钱都不够。你向朋友(小贷公司)借钱付饭钱，给了朋友一张欠条。这张欠条是你朋友在朋友圈发的(征信)。

银行看的时候，这个人连吃饭钱都付不起，收入估计少，还款能力可能有问题，所以会认为你是个风险客户。

现在就算央妈说花呗是正常的消费贷款，也没有银行能以任何理由歧视用户。但实际上，所有的商业银行都或多或少害怕这样的用户，你可以理解为“有偏见”。

所以，如果你的征信中有较多的小额贷款记录，很多商业银行都会提高对你资质的检查标准，比如要求你提供较高的收入证明等。，甚至最后做出决定:减少你的贷款额度，提高你的贷款利率。这些都是没有发生过的事情。

来源:网络

很多网友都有过这样的经历:

悄悄用了花呗等小贷几年，从未逾期，芝麻分700多。可是我去申请贷款买房买车的时候，被银行发现征信记录上有那么多小额贷款记录，就不给贷款了，想哭都无处可辩。

所以，你能说柏华获取征信与你无关吗？

由此产生了另一个误解。如果你说你用花呗银行就不给你贷款，也不是那么绝对。

因为归根结底，征信本身的发展是动态的，并不是一个规则就卡住了。

而且在申请贷款的时候，因为时间和空的不同，每个人面临的情况也不一样。

来源:网络

具体来说，三个。

首先，信用记录不是审批贷款时最重要的因素。

主要看你的资产能力。

一方面，资产意味着你的赚钱能力，你能赚多少钱，你手头有多少钱。

如果你有一份正当的工作+家里有资产，比如考上公务员，工作稳定收入健康，或者家里有几套房子，就比较容易贷款。

另一方面是你的还款能力，也就是你是否负债，是否能按时还款。

在这种房贷中很常见，要求负债率不能超过50%，也就是说你现有的债务加上每月的房贷金额不能超过你家庭收入的50%，超过了就不太好贷给你了。

所以，信用信息只是衡量贷款发放与否的因素之一，并不起到决定性作用。

来源:网络

其次，商业银行的风险控制政策不同。

一些银行的信贷政策过于紧缩。如果您觉得您的信用信息有不良记录，您的审批将被阻止。

例如，你的信用记录上有许多小额贷款业务。虽然都按时还了，但银行可能会认为你是多头借贷。俗话说“以卡养卡”。虽然你的信用报告很好看，没有逾期记录，但在银行眼里也会认为你有风险。

此外，部分银行信贷政策宽松。

只是看你的信用记录里有没有按时还款，它不在乎你在哪里还款。

即使是从其他小贷机构借款，只要不是逾期，也没有问题。

甚至，有些银行会因为你良好的信用记录，把你当成优质金融用户。

是的，这就是最大的不同。

来源:“坂泽直树”

最后，现在“小贷征信”的观念也在改变。

想想看，都2021年了。花呗、白条等互联网信贷产品谁没用过？

先不说你我，连银行自己的员工都可能用过。

以前银行还觉得用这些产品的都是“钱荒用户”，没什么赚钱能力。

但现在不同了。很多人用不一定是因为缺钱，而是因为会花钱。

比如存一年的钱买手机，和先买手机然后12期免息分期还完全不一样。

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利用好花呗等产品的免息期，也是财商高的表现。银行为什么要拒绝这么优质的客户？

让我们后退一步。现在几乎所有的年轻人都在用花呗之类的产品。这些人将是未来买房买车的主力军。

如果银行仅仅因为有使用花呗的记录就不贷款给他们，那银行还能贷款给谁？

所以很多银行都在慢慢接受小贷的征信。上半年他们不认可，下半年突然转变态度。这些都是很平常的事情。

所以，不要因为用了花呗就过度紧张，觉得自己和房贷车贷脱节了。

记住，它对你“买房买车贷款”资格的影响不是绝对的。要根据你的实际情况来对待。

看到这里，我估计肯定会有朋友说“花呗上征信了，多多少少有点影响。这种情况下，为了省事，我干脆把花呗关了，不用信用卡了。”

在我看来，没有必要。

记住一句话，不要因为噎废食。

首先说实话，我自己也在用花呗，网上用真的很方便。

其次，我想说一个很有意思的问题。很多人认为自己不用任何征信产品，征信是空白的最好。

用专业术语来说，你就是征信的“小白户”。

不要以为一个白账号就说明你是优质用户。事实上，很多银行和贷款机构都不喜欢白账。

为什么？

因为白户代表“未知”。

来源:我的天才女友

你的征信报告里有记录，是好是坏，可以帮助银行分析你。

但如果你是白户，银行也会很头疼，因为之前没有金融机构给过你消费贷款。

组织不怕你搞鬼，就怕你默默无闻。

毕竟谁都不想成为第一个吃螃蟹的人吧？

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所以，归根结底，如果我必须在花苑接入中央银行的信用信息后给出一个建议，我的建议是:

看看你是谁。

如果你是一个还在上大学的年轻人，或者刚毕业的白领，近期打算买房买车，为了确保万无一失，尽量少用花呗等互联网小贷产品。

如果真的有需求，信用卡优先。

如果你工作了几年，有稳定的收入，或者资产能力很强，那就不用担心，需要的时候就用。

当然，不管你是什么样的人，按时还款是必须的。

因为在哪个银行和金融机构，逾期信用记录是最能直接“放过”你的直接因素。

来源:网络

最后，多说两句。

征信的主要目的是将没有还款能力的用户完全排除在借贷系统之外。

如果一个用户没有还款能力，却一直借钱，很可能在金融体系上挖了一个大洞。

像这样的用户太多，就会有太多的窟窿需要填补，造成整个社会和金融体系的不稳定。

这样，这个时候监管部门就会接入花呗的征信，本质上是为了防范金融风险。

支付宝体量大，花呗用户也不小。如果早一点接入征信系统，可以早一点防范更多的风险。

所以，我们来看一件事，除了从个人角度，别忘了更大的宏观角度。

来源:网络

通俗点说，格局更大。

从更大的角度来看，它是解决征信问题的根本途径，也是央行设立征信的初衷，即拥有更多的资产，积累更多的信用记录。

当然，我知道，看了这篇文章，有这些误解或担忧的人，一定在朝这个方向努力。

毕竟一个人没钱没信用，早就放弃治疗了，也不在乎花呗能不能拿到征信。

你说的对吗？