“白户”是一个行业代号,可能很多人不理解这个词。什么是征信小白户?其实“征信户”这个词很好理解。征信户是指没有任何贷款记录、工作信息甚至信用卡的用户。这样的人被
“白户”是一个行业代号,可能很多人不理解这个词。
什么是征信小白户?
其实“征信户”这个词很好理解。征信户是指没有任何贷款记录、工作信息甚至信用卡的用户。这样的人被称为“征信户”。
与白户相对的是黑户。
征信账户黑,逾期次数多,或者正在执行,目前逾期等。需要注意的是,基本上这些客户是不会被贷款的,最好的办法就是赶紧结清贷款。五年后,默认记录将不再显示。
白人家庭主要分为两类:
第一类是纯白户。顾名思义,纯白户都是空白人,没有财务行为。纯白户是指用户未在银行或其他金融机构申请贷款、信用卡或查询信用记录的金融行为。
第二类是白人家庭(小白)。这些用户虽然有申请信用卡的金融行为,但并没有被激活;或者即使我申请了贷款,贷款还是失败了。
白户申请贷款容易吗?
其实征信小白户申请贷款并不容易。许多白人家庭被拒绝贷款。
很多人认为:我没有申请过贷款,没有负债,也没有逾期。这不是优质客户吗?你为什么不借钱给我?
其实不是这么理解的。
白户,一般来说,很少或者根本不跟银行、信用卡、贷款打交道,几乎没有这种方式的金融行为。但从风险控制的角度,银行或金融机构会查询借款人的消费能力、还款能力、信用状况等。
因此,正规的贷款机构会要求用户提供个人信用报告,以评估信用情况,确定借款人是否符合贷款条件。而那些有债务或贷款记录的用户,是否按时还款,是否已经逾期,都可以在征信报告中显示出来。
从征信报告中,贷款机构可以看到他的征信和还款情况如何。如果用户一直在正常还款,没有逾期现象,那么基本上这个客户的信用是比较好的,金融机构更愿意贷款给这样的人。
而对于信用为白色的人,由于信用记录为空白色,借贷机构很难判断用户的相关情况。所以不敢轻易借钱给征信白户。
试想一下:我们愿意借钱给认识的人,而不是有征信历史的人空。如果陌生人借钱,我们会愿意借钱吗?当然不是!这就是白户贷款不良的原因。
如何改变“白户”的地位?
首先,第一种方法,也是比较快捷的一种,就是适当的申请一张信用卡。
我们可以选择一家合适的银行,办理银行的信用卡,然后通过这张信用卡消费和还款一段时间。需要注意的是,使用信用卡时,一定要按时还款,不要逾期。这样一段时间后,信用记录上就会有一个良好的信用记录,从而洗刷掉一个白户的身份。
其次,还可以增加第三方信用评分来辅助自己的信用记录。
目前不仅是央行征信,很多借贷机构都参考第三方征信,比如支付宝上的芝麻信用分。如果我们的芝麻信用分好,也会帮助我们贷款。
最后,你可以向贷款机构证明你的还款能力。比如你的银行流水很好,你可以提供银行流水信息,证明你的收入比较稳定;或者提供个人资产证明,如商品房、小桥流水、保险单、存款等。
以上内容是蔡晓提供的关于为什么白人家庭借不到钱的相关知识。蔡晓还在最后提醒大家,申请贷款要量力而行,根据实际情况贷款,同时要按时还款,避免成为黑户。
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