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金融服务管理局

英国FCA的背景

金融服务管理局成立于1997年10月。是具有查询、监管、执法调查等工作制度的有限担保和融资性金融服务业。受2008年金融危机影响，FSA于2012年拆分为金融行为监管局(FCA)和审慎监管局(PR)。

英国边境禁区的目的

目的是维护一个良好的金融市场，让客户得到公平的交易。

英国FCA的许可证性质

FCA的职责主要包括:

市场信心

财政稳定

保护消费者

减少金融犯罪

英国FCA对风险的容忍度低于其前身英国FSA，倾向于采取预防措施，即以专业知识来判断对消费者的损害是否有可能发生，并基于这种前瞻性的分析做出相应的干预，以保证消费者的安全。

根据金融服务补偿计划，在与拥有FCA牌照的经纪公司交易时，如果经纪公司宣布破产，客户有权就投资的评估要求高达85，000英镑的补偿(温馨提示:只有拥有FCA牌照的公司才有金融服务补偿计划，FSCS)。

拿到FCA牌照后可以做什么？

根据不同FCA牌照业务的性质，作为监管或中介代理，为客户在各类投资的买入、卖出、注册或承诺支付等方面做出安排和建议，并根据计算机系统提供的指令，帮助客户转让其在投资中的权利。

FCA在英国的申请步骤

商业计划

申请人背景和商业计划介绍

易迪

一个顾客

1.目标市场和市场计划

一.人事和内部控制

第三方外包

对于交易第一年的月度盈亏预测

月度现金流预测

预测申请公司每个月的资金监管和交易情况，以及第一年的资金监管要求。

预测事务处理第一年的月度资产负债表

最新的年度账户(如果有以前的交易记录)

成员组织结构图

遵循程序

开立银行账户

业务的详细介绍

业务资金来源

—比如来自你或者其他投资人等等。

-商业计划-概要

—业务机会的简短描述

—您的市场和销售结构

—您的管理团队

—你的计划

财务预算

你的信用记录信息

如果您已经有一个商业账户，请提供一份您的商业银行对账单。

公司注册证书-如果你是有限责任公司

住址证明，如近期的水电账单，参与企业管理的其他人的信息。如果是公司，这些信息必须由董事和公司秘书提供，这是反洗钱法规定的。

|英国FCA与其他欧盟金融许可证之间的差异

根据现行的欧盟监管法律，在任何一个欧盟国家获得的监管在其他国家都是被认可的。比如在塞浦路斯、德国、意大利、法国获得的金融监管牌照，实际上不受FCA的监管，但在FCA的监管信息网站状态栏上也能查到牌照信息，显示“EEA Authorised”。与FCA相比，欧盟牌照没有FSCS赔偿说明，是典型的“拿不住客户钱”型牌照。

英国FCA伞状执照

符合英国法规，但在英国没有办事处或分支机构。大部分都是发给一些白标，大券商的白标也是这样的牌照。获得能够持有客户资金的许可证是非常昂贵的，这对于白色标签来说是不必要的。一般来说，这种牌照和欧盟牌照都是不能持有客户资金的，也就是没有资格持有客户资金，而且该牌照在FCA的监管信息中明确提到不能获得FSCS赔偿。

| FCA伞状许可申请流程:

1.公司全称，注册证书(英国)，营业地点和合同细节，包括:电话，传真和网站。

2.内部责任调查，包括结构查询、问卷调查和检查一些文件，如简历、商业计划和其他相关文件。

3.外部尽职调查，包括寻找合格的第三方对批准人进行信用参考和背景调查。

4.整个申请过程大约需要3个月，同时，还需要您的确认。这个时间跨度的设定是客户提供的信息是正确的、恰当的，FCA政府部门也是如此。

申请FCA伞照的要点和要求:

保管/保护伞监督公司

任命该公司为指定代表。

*任命批准人

目前的业务安排应基于英国实体的市场和业务范围。

而且公司的客户需要绝对保密。

成功的申请取决于批准人的职责、客户的公司、业务和运营模式。

通过MiFID passport为英国的业务和其他EEA国家的特定业务提供总括许可证。

伞式监管公司必须确保其伞式机构也遵循其他地区的监管要求，如亚洲或欧盟。因此，伞式组织必须是一个合格的法律咨询组织，这些将在适当的文件中进行总结。

保护伞监督公司无权从事其指定代表的零售商业务。

保护伞监理公司明白只有经过批准的人才能开展监理活动。

保护伞监督公司应提供适当的专业赔偿保险证据。

| FCA对FSCS/英国投资者的补偿

FSCS(Financial Services Compensation Scheme)为投资者和交易商之间的权益提供补偿服务，如交易商破产，导致未偿债务。

补偿仅限于授权公司，不包括EEA授权。

FSCS没有规定投资者的区域，但是要注意经销商自己的公司结构是否受到英国FCA的正式规范，报酬的种类也有规定:

银行和建筑协会(银行和建筑合作社)

信用社(信用合作社)

保险(保险公司)

家庭金融(包括抵押贷款咨询)(家庭金融)

投资(投资)

养老金(养老基金)

捐赠(捐赠基金)

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