工行消费贷款利率2.61%(工行消费贷款怎么贷)

“网上申请，有贷有还，年化利率3.8%，最高额度20万……”最近，家住北京海淀区的张先生接到了至少三家银行推销消费贷款的电话。不到4.0%的年利率让他有了申请贷款的想法。

“一年前，大部分银行的消费贷款利率都是4.5%甚至更高。但在近期银行的推销电话中，贷款利率已全部降至4.0%左右，部分银行消费贷款最低利率仅为3.8%，令人振奋。”张先生告诉记者。

近日，记者走访北京各银行网点时发现，大部分银行的消费贷款利率都比年初大幅下调，部分银行最低年利率已降至4.0%以下。

每年最低3.8%

银行打响消费贷款“价格战”

为什么最近很多银行大幅下调消费贷款利率？超低利率优惠是人人都有的吗？对于普通消费者来说，现在要不要申请消费贷款？

随着一揽子稳定经济政策的陆续实施，目前，个人消费信贷市场正在逐步回暖，多家银行采取降低消费贷款利率等措施吸引客户，促进消费。

多位北京市民近日向记者反映，年初以来，各家银行推销消费贷款的电话和短信络绎不绝，贷款利率较年初下降不少。

中国银行的一位客户表示，去年国庆期间，中国银行的“中银e贷”年利率从4.32%起步，今年3月降至最低的4.05%。“今年5月，我收到中国银行的短信，“中银e贷”最低年利率已经降到3.9%。”

无独有偶，近期多家国有大银行都采取了消费贷款利率优惠的政策，部分银行的消费贷款产品利率最低降至4.0%以下。

记者在采访中发现，今年7月中旬，工行“e贷”和农行“e贷”的最低年利率已经双双降至3.8%，建行“快贷”的最低年利率也从原来的4.35%降至目前的4.05%。

同时，部分股份制银行采取利率优惠、叠加优惠券等方式，变相降低消费贷款利率。比如招行通过每月向客户发放“补贴券”的方式，给予消费贷款一定的优惠利率。

“今年7-8月，在招行申请‘闪电贷’的客户，使用‘补贴券’后，最低年化利率只有3.95%。”招行一位客户经理告诉记者，“之前招行的‘闪电贷’利率是4.5%。今年一路降到4.32%、4.032%，直到低于现在的4.0%。”

在消费贷款利率大范围下降的背景下，部分银行仍“按兵不动”。广发银行的信贷经理说，“广发银行的消费贷款利率最低一直是4.8%，最近也没降，最高处理金额20万。”

利率优惠也设“门槛”？

事实上，虽然绝大多数银行都下调了消费贷款最低年利率，但并不是所有客户都能享受到最大的优惠力度。记者在采访中发现，很多国有大银行只为其优质客户提供最低的消费贷款利率。

“目前我行消费贷款利率在3.8%-4.2%之间浮动，具体取决于经办客户的信用资质和资产情况。”中国工商银行北京分行某支行客户经理表示，该行星级越高，优惠贷款利率越大。

“只有拥有某些资产的客户，比如抵押贷款和信用卡，才能办理我们的消费贷款。”农行一位信贷经理提到，与农行业务往来较少的客户，无法办理该行的消费贷款。

同时，对银行消费贷款也有一定的企业偏好。银行在向客户发放个人消费贷款时，通常会询问客户的工作单位等信息。一般来说，银行更倾向于对国企、事业单位等在职员工提供更大的利率优惠。

北京银行相关工作人员告诉记者，该行“京e贷”的贷款利率与客户的工作单位性质密切相关。“我们针对不同的客户群体有不同的利率优惠。目前我行“京e贷”最低利率为4.35%，仅针对医生、教师；国有企事业单位职工申请利率4.8%左右。根据职业不同，最高可达8.0%以上。”

招行设立了企业“白名单”，“白名单”上的员工可以享受最低的消费贷款利率。农行也表示，只有在国企、企业工作的客户才有资格申请消费贷款。

专家:避免非理性过度负债

银行下调消费贷款利率受多种因素影响。“从大环境来看，应对国内经济下行压力，国内宏观政策逆周期调整，财政金融政策发力，市场流动性保持合理充足，市场利率中枢下移，自然带动消费贷款等小额信用贷款成本下行。”光大银行金融市场部宏观研究员周在接受采访时表示。

贷款利率报价(LPR)对信贷市场产品的定价起着指导作用。今年以来，央行已连续两次下调LPR。根据7月20日公布的最新数据，1年期LPR为3.7%，5年期LPR为4.45%。由于LPR报价不断下跌，银行也借此机会降低贷款利率。

与此同时，今年5月以来，个人消费贷款数据转正，个人消费信贷市场正在逐步复苏。银行降低了消费贷款利率，以满足居民释放的消费需求。

7月13日，在国新办举行的2022年上半年金融统计数据发布会上，中国人民银行调查统计司司长阮表示:“上半年，住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。”

“从目前的趋势来看，全球通胀压力大，利率中枢上升，意味着国内整体利率水平变得相对有限空。目前小额信用贷款的利率水平无疑是有利于消费者的。”周对说道。

值得注意的是，银监会消费者权益保护局发布的风险提示提醒消费者，坚持量入为出的消费理念，合理使用信用卡、小额贷款等服务。

招行的客户经理也表示，消费贷款逾期会影响个人征信，以后客户的银行贷款也会受到影响。

对此，周建议，“对于普通消费者来说，在享受小额消费贷款带来便利的同时，要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债；同时，要认真分析消费贷款条款信息，做到明明白白消费。”

来源:中国经济网