现在银行存款利率是多少(2022央行降息时间表一览)

9月15日，多家大型国有银行宣布从即日起下调个人存款利率。根据各家银行的app显示，四大行利率调整后，最新的活期存款年利率为0.25%。定期整存整取年利率三个月1.25%，六个月1.45%，一年1.65%，两年2.15%，五年2.65%，均下降10个基点。三年期利率2.60%，下调15个基点，均创历史新低。

存款利率下调其实早有预期，因为上月22日，中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布了最新贷款市场报价利率(LPR)，其中:一年期LPR为3.65%，较前值3.7%下调5bp；5年期LPR为4.3%，较前值4.45%下调15BP。

如果LPR下降，那么银行的贷款利率也必须同步下降(目前所有银行的贷款利率都是LPR+固定基点定价)，所以这肯定会影响银行的利润水平(目前国内大部分银行的主要收入来源仍然是存贷利差，即贷款收取的利息——存款支付的利息)。那么如何保证银行自身的利益呢？显然，降低存款利率已经成为必须，所以存款利率的降低早在意料之中，而且这已经不是存款利率第一次随着LPR的降低而下降了！比如这次下调，是今年4月份个人存款利率下调以来的又一次下调。

国家降低LPR存款利率是为了减轻单位和个人的财务负担，事实也确实如此。目前银行对公业务整体贷款利率已从2018年的6%左右下调至目前的4.5%左右；如果贷款利率下调，而存款利率不变，那么这部分“损失”将由银行承担；但显然银行不会坐视自己的利益受损，所以亏损转移就出来了。什么是损失转移？也就是说存款利率会下调，这样银行的整体利差不会有太大变化，最终的损失还是由广大储户来承担，所以我们的存款利息收入真的是一年比一年差！

对于大额存款人来说，虽然他们的损失更大，但是大额存款人，金额大，基数大，即使减持也有足够的收益。举个例子，一个有1亿存款的用户，利率3%的时候一年赚300万，利率2%的时候一年赚200万，他们的生活就不是问题了。对于普通人来说，虽然利息损失比大户少，但是普通人更看重的是利息的收益，比如10万元的存款，3%的利息一年3000元，2%的利息一年2000元。虽然只差1000块钱，但有时候却是一些农民工一个月甚至一个月全部收入能攒下的钱。

平民百姓怎么办？

对于普通人来说，面对利率下降，主要可以采取三种措施:一是选择长期定期存款，提前锁定未来几年较高的利率；二是选择最好的银行。中国有4000多家银行机构，不同的银行有不同的发展策略。一些中小银行的存款利率会比国有银行高很多，所以只要不超过50万，就可以选择中小银行。第三，资金超过20万元的，在20万元的门槛上进行一次缴存。目前商业银行大额存单(20万元起)利率普遍高于普通定期存款(以四大行为例，此三年期大额存单年利率由3.25%下调至3.10% 15bp，一年期以下和一至两年期存单年利率下调10bp)。

总结

要真正惠及全民，就要限制银行降低存款利率。否则，在降低LPR贷款利率的同时，存款利率也会随之降低，最后的结果就相当于把普通储户的利息免费送给了广大贷款人。作为中介银行，没有任何损失，而且大部分能自己贷款的个人/企业的条件都会比没有贷款的好，有点相当于劫贫济富！