保险公司定损流程(保险出险后第二年保费如何计算)

关于保险，很多人都会有这样一个疑问:

是保险公司不愿意理赔吗？

我们的担忧来自于各种索赔纠纷的报道。保险公司拒赔的原因有哪些？

江苏保监会的一份文件显示，因被保险人未如实告知既往病史而拒赔的占52%，条款规定的除外责任占27%，不符合条款的承保占12%。

数据清楚地表明了拒绝赔偿的最大原因:

在保险合同的销售和签订中，消费者对产品存在误解或有遗漏和隐瞒。

如果对理赔有疑问，最好了解一下保险公司的理赔处理流程，了解各个环节的工作内容，在投保时有所准备。

好了，言归正传。下面我们来拍张图了解一下保险公司的理赔流程。

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保险公司的理赔流程

公司的保险理赔处理流程大致分为五个环节:

1.报案

简单来说，任何人都可以报案，拨打保险公司的客服电话，告诉投保人身份证号。客服人员会引导他们进入后续环节。

应注意报告时间的要求。寿险理赔时效一般为5年，寿险以外的寿险理赔时效一般为2年。

2.收据

这里很复杂。除了理赔申请单，不同的险种有不同的材料要求，理赔员会详细讲解，分为两大块:

投保人的证明材料:与被保险人和受益人的身份和关系有关的文件。

理赔证明:寿险、意外险涉及的死亡证明(死亡/注销/火化)及伤残程度医学鉴定；重大疾病的病理报告和医学报告；医疗保险费用清单、发票、手术记录等。

3.初始核

收购方将申请材料转送审核，由审核方进行初步核查有两种可能:

材料齐全，事实清楚，符合理赔要求的，2-3个工作日通知赔付。如果时间超过了这个时间，说明初始验证失败。

存在明显或疑似免责情形的，进入谈判或调查(金额或后续风险较小，免责明确并转入谈判；反之，要调查)。

4.咨询

谈判人员会与被保险人(投保人)沟通，核实情况后，被保险人无异议后送去审核，告知是否赔偿，赔偿多少。如果被保险人有任何异议，谈判人员将把它提交给调查以获得进一步的信息。

5.调查

调查人员将收集详细的证据。具体的调查内容我们以后再说。调查员会将调查结果反馈给咨询，咨询会进一步与申请人沟通。

调查结束后，协商沟通形成最终结论，申请人将接受或走法律途径申诉。

在整个理赔过程中，调查这个环节非常重要。了解保险公司在调查什么，有助于我们更准确地理解健康告知，避免理赔问题。

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保险公司调查什么？

调查的最重要的任务是消除逆向选择，或恶意保险。当然，很大比例是被保险人的疏漏或误解。

以健康保险为例，一般包括以下几个方面:

从医学角度判断被保险人的病理特征和发病期，是否存在逆向选择的可能。

被保险人的医疗保险记录；被保险人居住地附近的医院、诊所甚至药店的就医和消费记录；被保险人工作单位的体检报告。

与他们的保险代理人沟通，了解保险的细节，确认保险流程的合规性。

还有其他关于被保险人身份、工作性质和特点、生活习惯、受益人状况的调查，不仅限于健康保险。

理赔时了解调查的内容和详细情况后，投保时不要心存侥幸。填写健康告知书时，询问病史，如实回答，避免理赔时出现问题。

好了，以上是对保险公司理赔流程的介绍。在我看来，了解理赔流程，明确健康信息，已经可以避免大部分理赔纠纷。看完产品，知道哪些产品适合自己，就可以放心买保险了。