车险必买三大险是什么(买车险怎么买划算实惠)

买三大主险(车损险、三险和车上人员责任险)几乎可以满足大部分车主的出行需求，但不怕一万块钱，就怕附加险的存在最大限度弥补剩余需求，为车主提供全方位保障。

附加险作为主险的补充，是附在主险上的一种保险，不能单独投保。也就是说，如果要投保附加险，首先要投保相应的主险。

以下是主要风险和相应的可选附加险:

作为车主，你对附加险了解多少？哪些附加险最实际？让我们来看看！

01

绝对特许权的特殊条款

严格来说，这不是附加险，而是附加条款。绝对免赔额特别条款的目的不是提供保障，而是降低保费。

经过20年的车险综合改革，车险的免赔额已经取消，所以一般来说，车主出险时，从保险公司得到的赔付是“全额”的。

但也有部分车主可能自己追求经济实惠的车险方案，或者对自己的车技很有信心，觉得出险的概率很低，希望在购买车险时降低一些保费。

那么，这个条款允许我们提前和保险公司讨论一个绝对免赔额(一般是5%、10%、15%、20%)。当我们出险时，可以按照这个绝对免赔额从赔款中扣除相应比例的金额。

即在发生危险的情况下，采取较少的赔偿，可以降低保险的保费。

该条款更适合追求经济型车险方案的车主，以及对车技有信心，希望降低保费的车主。另外，不建议附加此条款。

02

个人车轮损失保险

车轮丢失险的保障范围也很小。只有自然灾害、意外事故，或者盗窃、抢劫、抢夺导致车轮(包括轮胎、车轮、轮罩)单独直接损失，车辆其他部位损失不可赔付。

一般来说，车轮丢失险只有在车轮被盗的情况下才有出险的机会。如果遇到自然灾害或意外事故，很大概率不会单独损坏轮胎。

另外，如果是人为造成的车轮损坏，比如开车忘记松开刹车，开着车玩漂移等等，车轮险是不赔的。

总的来说，车轮损失险用处不大，实用性也不大，不建议投保。

03

附加设备损失保险

新的设备损失险比较冷门，因为买的人少。新设备损失险是车损险的附加险，所以可以在车损险的保险责任范围内赔付。

“新设备损失险”负责赔偿车辆上新设备因碰撞等事故造成的直接损失。

当车辆碰撞等事故造成车辆上的新设备(如安装制冷设备、CD和电视录像设备、直接损坏真皮或电动座椅等。)，保险公司会赔偿实际损失。

如果车上有新装备，价格高，可以考虑投保这个附加险。

04

发动机水毁除外的特殊条款

在20年车险综合改革之前，这个条款还有一个名字，涉水险。

涉水险只赔付车辆在涉水路段行驶时发动机进水导致的熄火，其他地方不赔。但是，如果发动机仍然带水着火，那么涉水险就不赔了。

在20年车险综合改革之前，涉水险是作为附加险存在的，车主可以选择是否增加保费来增加保障。

20年车险综合改革后，涉水险的责任被纳入车损险。车主可以自主选择是否附加排除发动机进水的特别条款，通过降低保障来降低保费。

本质没有变，只是从需要增加钱来增加安全，变成了你可以减少安全来减少钱。

涉水除外条款其实是一个“地域”条款，可以根据需要附加。

一般来说，城市中容易积水的城市多为南方沿海城市。因此，一般不建议生活在易积水城市的车主增加涉水除外条款。

对于居住在北方或内陆城市的车主来说，发动机进水的可能性很小，可以考虑增加涉水除外条款，降低保费。

05

车身划痕损失保险

顾名思义，就是在车身表面的漆面被单独划伤，没有明显碰撞痕迹的情况下，车辆可以获得赔付的保险。

划痕险是保险的一种，首先它是一种定额保险，保额是固定的(2000到20000不等)。一年之内无论你申请多少次划痕险，如果保额用完了也没用。

其次，只要有风险，次年保费就会上涨。最后，只要不是停在路边被一些仇富的人故意划伤，一般不会有划伤。

总的来说，没有必要买豪车，除非经常停在路边，附近治安不太好。

06

修理期成本补偿保险

这种附加风险的定义如下:

保险期间，被保险车辆发生保险责任范围内的事故，造成车身损坏，导致被保险机动车停驶的。根据合同约定，保险人应当在保险金额范围内赔偿被保险人修理期间的费用，作为代步车费用或者弥补停驶损失。

简单来说，当我们的车在交通事故中受损送修时，我们可以根据预先签订的合同从保险公司获得额外的经济赔偿。

举个栗子，小明买的是7天× 200元的费用补偿保险，保费100多元。如果发生事故，送去维修8天，小明可以获得7×200元= 1400元的赔偿。

在维修期间，费用补偿险更适合运营车辆，尤其是滴滴司机等群体。况且平时车辆较多，对车辆有一定依赖的车主也可以考虑购买，可以弥补车辆不可用带来的一定经济损失。

而且在维修期间，费用补偿险也不贵，保额很简单。一般有7天*100元/天、7天*200元/天、5天*100元/天、5天*200元/天，保费一般在70-150之间。

07

汽车增值服务专用条款

车主可以根据需求选择服务:道路救援、车辆安全检测、驾驶和检测。

虽然在20年的车险综合改革之前，许多有车险业务的公司，如平安、PICC和迪达，已经开始向客户提供这些车险增值服务，但行业内没有统一的服务标准。

机动车附加增值服务专用条款不仅统一了行业标准，也为车主提供了更多更好的用车保障。并且还允许车主从道路救援服务、车辆安全检验、驾驶服务、检验服务四个独立条款中选择部分或全部保险。

总的来说，这个条款还是挺有用的。建议车主按需购买。

08

精神损害责任保险

在保险期间，驾驶人在驾驶过程中发生事故，造成第三者或者车上人员人身伤亡，受害人请求精神损害赔偿的。

根据法院判决和保险合同约定，保险人在扣除机动车交通事故强制保险应付的赔偿金后，按照合同约定在赔偿限额内负责赔偿。

在附加三责险上赔付对方精神损失，在附加车辆人员险上赔付车辆人员精神损失。

这种保险没有什么实际用途。一方面，精神损害很难判断；另一方面，日常生活中遇到的概率非常非常低，除非有特殊需求，否则不建议投保。

09

医疗保险以外的医疗费用责任保险

简单来说，这个附加险就是在发生交通事故时，如果有人在自己的车或者第三者的车上(也就是别人或者路人的车)受伤，那么这个附加险在其医保报销后，可以报销超出医保报销范围的部分。

总的来说，这个保险其实还是挺实用的，车主考虑买。

10

船上货物责任保险

车辆上的货物责任险是三险的附加险，只有想买三险才能买这个附加险。

车辆责任险是用来保障我们自己车辆上的货物。如果交通事故导致我们自己车辆上的货物受损，我们可以从保险公司获得相应的赔偿。

这个保险主要是为营运车辆设计的，对于私家车主来说没什么用，因为不保个人物品，所以没必要买。

11

法定假日限额加倍保险

顾名思义，是一种可以在假期将三险限额翻倍的附加险。

节假日车辆较多，发生交通事故尤其是较大交通事故的概率会比平时高。

这个附加险还是很实用的，这个附加险本身就是为家用车设置的。所以建议车主为节假日限行加双保险。

为了让大家看得更清楚，对车险附加险进行了梳理。有关详细信息，请参见下表:

如果说车险的三大主险(车损险、三险、车上人员责任险)是车主自驾出行的有力保障，那么11个附加险就是你自由出行的好帮手。根据自己的需求选择购买，这样出行更安心。

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