保函是什么意思(银行履约保函办理流程)

银行保函和信用证是国际贸易中的一种支付工具。它们的异同点是什么？

银行保函和信用证在很多方面是相似的，但是是两回事。

第一，银行支付的条款不同。

确保信用证交易按计划进行，而银行保函在交易不进行时减少损失。

信用证是银行在满足某些条件时承担的付款义务。一旦完成并确认符合信用证条款，银行将支付资金。这确保了只要服务被执行，银行就可以进行支付。

银行担保和信用额度一样，给受益人担保一笔钱；与授信额度不同的是，银行只有在对方不履行合同规定的义务时才向受益人付款。这可以用来确保当合同中的一方不履行合同条款时，买方或卖方不会遭受损失。

例如，信用证可以用于运输货物或完成服务。卖方可以要求买方在交易发生前获得信用证。从买方银行申请信用证，并将其发送到卖方银行。该信用证将取代银行对客户的信用证，并确保准确及时的付款。

当买方收到卖方的货物后遇到现金流困难，无法向卖方付款时，可以使用银行保函。银行保证向卖方支付约定的金额。同样，如果供应商未能完成交货，银行将向买方支付约定的金额。本质上，银行担保是交易中对交易对手的一种安全措施。

这两种金融工具经常在买卖交易中使用。当供应商与海外客户没有业务关系时，供应商在向海外客户销售或购买商品时使用这些金融工具。这些工具被用来降低当事人承担的风险。

第二，适用范围不同

一般信用证只适用于货物买卖，而银行保函也适用于贷款、工程承包、招标等大型项目。除了销售商品。

第三，所需文件不同。

信用证要求履约方提供信用证中规定的完整信息，然后银行才能付款。如果单据不符，银行可以拒付。但是，银行保函要求在向受益人支付约定金额之前，有索赔或其他文件证明对方未能履行合同中的义务。

四:融资是否不同

信用证项下的受益人可以通过单据议付融资，而银行保函项下的单据不成为外汇需求的依据，受益人无法融资。

五:与合同的不同关系

信用证和合同是两个独立的合同；对于出具的附条件银行保函，当一方提供了另一方违约的声明或证明时，银行会对这一声明进行调查和核对。当合同双方持有不同意见时，银行就会卷入这种合同纠纷。然而，在美国和日本，银行被禁止参与合同关系。因此，在一般的外贸交易中，需要了解国外的法律法规，再决定是否出具银行保函。

两者的相似之处如下:

一:定义和合法当事人基本相同。

银行保函和备用信用证，是在一定的交易合同下，银行根据当事人的要求或指示，向受益人出具的书面文件，承诺对提交的书面索赔声明或其他表面上符合其条款的文件进行支付。

双方的法律当事人基本相同，一般包括申请人、担保人或开证行和受益人。其中的法律关系是，申请人与担保人或开证行是合同关系，他们之间的权利义务是由申请开立保函或备用信用证，银行接受申请而形成的；或者担保人开证行与受益人之间也存在合同关系。银行开具保函或备用信用证，受益人接受保函或备用信用证的条款，形成合同关系。

二:使用目的相同。银行保函和备用信用证是国际担保的重要形式。

三:性质相同。在国际贸易实践中，银行保函多为见索即付保函，吸收了信用证的特点，更接近于信用证，使其性质日益相似。

银行保函和信用证作为国际结算和担保的一种重要形式，是由信誉良好的银行和其他金融机构作为担保人，为保证申请人履行双方签订的有关业务合同或其他经济合同项下的一定责任或义务，以解决由于不了解和新人对交易达成和合同履行造成一定障碍的问题。