投资理财保险可靠吗()

金融保险靠谱吗？90%的老百姓没搞清楚，导致几千万的错误保险套路。他们有哪些坑？今天来看看理财险怎么样？

每年元旦春节前后，朋友圈里的保险广告铺天盖地，一般都是以养老或者教育基金的名义，比如存三年十年，锁定收益，稳步增值等等。，而且这些宣传一直都能听到。这种保险，属于理财，也叫年金保险。保险口碑差，很大一部分是因为年金保险。由于其计算方法复杂，消费者难以理解，最容易被一些无良推销员忽悠，仓促购买后才知道。

你有同样的经历吗？年金保险是套路吗？客观来说，更多的人对年金保险存在一定的误解，如果不知道它的特点，就无法正确使用。知道的人用它来为自己服务，不知道的人就会被耽误，造成损失。

对理财保险最常见的两个误区是，第一个是高收益。很多朋友买年金保险是为了赚钱，这是一个严重的错误，因为所有理财型保险的真实年收益只有2%-4%。比如某公司的年金产品，宣传的特别好。实际内部收益率只有1.96。1.96是什么概念？部分银行存款利率低于部分银行存款利率。有些业务员就是利用了人们想赚钱保本的想法，把不确定的收益增长得很高，往往误导消费者购买。算了几年，才知道这个收入根本达不到，然后恍然大悟。要知道，保险是理财的一种，但它不像股票、基金一样帮你赚钱，而是像一个存钱罐，防止你乱花钱，帮你存钱，所以它的收益不是很高。有些朋友想通过保险赚钱，这是大错特错。

第二，灵活退出。有朋友认为，保险和银行里的存款一样，是到期前取出来时的低利率，不会有损失。但其实并不是说年金保险属于长期理财。条例规定理财产品满五年，所以保险总是交十年二十年。这就是保险的特点。如果合同未满，提前退出属于违约，对违约方扣除部分违约金无可厚非。很多朋友退保都赔了钱。这是因为他们在购买前不了解违约责任，退保时觉得损失很大。所以，用来买年金保险的钱，短期内不宜使用，因为它没有其他理财产品灵活。这一点一定要说清楚，避免后期不必要的损失。

2018年健康险保费占总保费的8%，而同期美国健康险保费占40%。不是我们国家的保险有多落后，而是我们国家的理财型保险卖的太多了。但事实是，大部分家庭其实并不适合购买理财型保险，因为普通家庭并没有太多可以调动的资金。除去日常生活开销，他们口袋里剩下的钱不多了，房贷，车贷，养孩子。很多家庭都在纠结重疾险、医疗险等各种保险，几十年后更没必要买年金保险来解决这种资金问题。很多人盲目跟风，这是一件很难做到的事情。

什么情况下适合买年金保险？

第一扒手党和月光族利用年金保险强制储蓄的功能，强迫自己存一笔钱。

第二种长期理财，利用年金保险收益稳定、风险低的特点，几十年后为自己或家人提前存一笔钱。

第三，防止孩子挥霍，利用年金保险定期缴纳，不会提前支取的特点，解决孩子以后没钱花的风险或者防止孩子挥霍。比如李嘉诚给每个后代买了1亿的年金保险，他的后代每年可以领取几百万的生活费，但是你拿不到这1亿的本金，只能定期给你，防止你乱花钱。

第四，资产隔离，利用年金保险的投保人、被保险人、受益人之间的关系，将年金保险中的钱隔离出来，防止资产因为债务问题而受损。乐视的贾跃亭就是这么操作的。

我觉得年金保险就像我们小时候的存钱罐。有了这个存钱罐，我们可以被迫为未来存一笔钱。这就是年金保险的特点。收益不高，但能抗通胀。退保的话会赔钱，但是可以防止我们乱花钱。所以就像我开头说的，年金保险怎么样？用对了，就为自己服务了。用的不对，就会被他耽误。对错的关键在于我们是否真的了解他。那么你买对了年金保险吗？我想你明白。