养老保险的种类(养老问题现状及建议)

#养老保险#

由于每个人都需要面对养老的问题，所以市面上可以购买的养老保险种类繁多，让人傻傻分不清。那我们就简单的把他们分成两类。其实我们先把它们分为两类，一类是政府主导，一类是企业主导。

一、企业主导的养老保险。

企业养老保险，我们可以细分为两个小类。一个是银行主导，一个是商业保险公司主导。

1.银行主导的养老保险

平时我们常见的银行每年都会提供定期存款，一段时间就够了，利率也挺高的，基本都高于年利率4%，而且在某一年，可以全部由本人或者受益人支付。我们可以把它看作是银行开发的一种养老保险手段。

2.商业保险公司主导的养老保险

每个人都有过从商业保险公司购买一种商业保险的经历，那么他们会为你提供各种类型的金融保险、分红险等等。以分红险为例。我不指明是哪家公司。买这样一种保险，男性需要小于50岁，女性需要小于40岁。连续十年买都要15年。到了退休年龄，每年还。等你75岁的时候，你还活着，剩下的钱都给你。或者买方是父母，连续交钱十年以上，受益人是孩子，孩子到一定年龄可以一次性取钱。这些情况都可以看作是商业保险主导的一种理财模式，最后转化为养老钱。

第二，政府主导的养老保险

政府主导的养老保险制度属于全覆盖型。我们经常听到的“五险一金”之一就是政府主导的城镇职工养老保险和机关事业单位养老保险。在这个大类中，其实还有四个小类，下面就说说具体情况吧。

1.机关事业单位养老保险

这种保险，由政府行政事业单位公职人员缴纳，实际上脱胎于城镇职工养老保险，因为政府公职人员本来就没有养老金，只有退休工资。最后为了合并，实行了老人老办法，中间办法，新人新办法。基本上2012年以后参加工作的公职人员都要缴纳机关事业单位养老保险。

2.城镇职工养老保险

其实这个保险来自国外，主要是借鉴新加坡等国的政策，结合我们自己国家的本地情况。结合员工月工资的8%(这是不能低于社会工资标准的一定数额，每个省市不一样)，企业缴纳的是员工的两倍。自己缴费存入自己账户，企业缴费流入地方资金池统一管理。

有一个小特色，就是采取灵活就业方式的人可以自己缴费，但是所有费用都是自己出。标准也是按照当地上一年度社会工资标准确定的。

3.城乡居民养老保险

这种养老保险主要集中在上述两种未缴费的险种，这种可以缴费。因为上述两种适合工作稳定，能负担一定的钱，所以这种属于上述两种保险，尽量符合年龄缴纳。这个特点就是缴费标准低，一年只需要一次性缴纳。

4.职业年金

虽然名称与养老保险无关，但本质上是养老保险的一种。其缴费范围的前提是公司和员工都需要缴费。其实它成立的初衷是为了保证员工退休后能过上有保障的生活。毕竟有些单位缴费标准低，到了退休年龄，养老金也维持不了生活。这个职业年金可以作为一个很好的补充。

综上所述，政府主导的养老保险，缴费后收益相对更好，退休后领取更多。

这么多种养老保险其实都涵盖了一个原则，就是多缴多得，少缴少得。

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