建行消费贷(建行消费贷款存入专户怎么转账)

来源:证券日报

“不要在房间里推测”！今年以来，监管机构多次重申了此次房地产市场调控的主基调。从银行的角度来说，应监管机构的要求，在不同层面设置防火墙，防止资金非法进入房地产市场。

近日，《证券日报》记者实地调查发现，随着监管部门加强对违规流入房地产市场的消费贷款的监管，北京多家银行已不办理住房抵押消费贷款业务，部分仍在办理业务的银行表示已加紧对消费贷款的审查。

然而，即使面对强监管，仍有中介公司向客户提供“首付贷”，即通过循环贷款的方式补足首付并申请按揭贷款，然后再去银行申请经营性贷款，还清首付中的杠杆部分。

商业贷款接过了消费贷款的“大旗”

首付贷，借“马甲”重现江湖

近期，银监会等监管部门采取了一系列措施，严控消费贷款等资金流入房地产。比如，为了规范商业银行的互联网贷款业务，5月9日，银监会起草了《商业银行互联网贷款管理暂行办法(征求意见稿)》。值得注意的是，新规将个人互联网消费贷款设定为20万元授信额度，不得用于购房、炒股等。此外，严禁商业银行与有非法收集和使用个人信息、暴力催收等违法记录的第三方机构合作。

《证券日报》记者走访北京多家银行了解到，多家银行已经取消了住房按揭的消费贷款业务。未取消的银行加强贷前、贷中、贷后审查，落实委托付款要求，严格监控贷款资金流向。同时，还监控借款人房产贷后的新情况。

“我们银行已经停止发放抵押消费贷款。目前主要做信用贷款和经营性贷款。”北京海淀区某国有银行网点工作人员告诉记者，消费贷款风险太大，因为很难监管贷款的用途。一旦发现违法违规行为，对个贷经理的处罚力度非常大。

部分股份制银行网点的工作人员表示，不再开展住房抵押消费贷款业务。建议记者在手机银行等线上申请信用贷款，边借边还。如果名下有公司，也可以申请经营性贷款，年化利率至少5%。

另一家大型国有银行的信贷部工作人员告诉记者，虽然现在还在做抵押消费贷款，但是需要提交的材料比以前多了，比如交易对手、营业执照、业务资格证书、收款账号等。，但最终贷款获批的可能性很小。他补充道:“现在出现了发票、合同和其他材料造假的情况。”

尽管房贷“消费贷”被踩刹车，尽管监管严格，首付贷却在商贷“马甲”的掩护下再现。

《证券日报》记者调查发现，多家贷款中介声称，可以通过帮助购房者办理按揭贷款来获得购房资金。同时，对于名下没有公司的贷款人，可以为客户经营“参股”公司。一般收取2万元作为服务费，主要包括包装成公司股东的成本和运营站点的成本。

据多位房产中介向本报记者介绍，由于监管部门对消费贷款监管严格，建议走经营性贷款的道路，或者先用“过桥”资金买房，再将房子抵押为“经营性贷款”。不仅贷款金额更高，利率也更低，最低年利率4.98%。

值得注意的是，由于银行对商业贷款采取的是委托支付方式，即必须将款项支付到第三方账户用于商业用途，所以如果要求第三方账户收款，中介要额外收取贷款金额千分之三至千分之五的费用。

当《证券日报》记者问及“最近监管力度很大，这类贷款用来买房会不会有风险？”上述中介业务员表示，“我们经常和银行内部的人打交道，在一些环节会提前和个贷经理取得联系，他们往往视而不见。”

许多银行收到了非法抵押贷款的罚单。

个人消费贷款规模下降。

据《证券日报》记者不完全统计，今年以来，监管层已经公示了至少100张银行违规在楼市“输血”的罚单。从处罚原因来看，主要包括个人经营性贷款、挪用消费贷款资金购房、个人住房抵押贷款严重不审慎、信贷资金违规流入房地产市场、违规为房地产开发企业发放流动资金等。

比如最近北京银保监局公布了一张罚单。某大型国有银行北京分行因在个人消费贷款业务和员工行为管理中严重违反审慎管理规则，被罚款80万元，并责令改正。

今年4月，盐城银保监局开出2020年第一批罚单，某城商行盐城分行因违规发放个人消费贷款被罚款60万元；校长也被警告，罚款5万元。浙江银保监局近日开出两张罚单，当地两家村镇银行因经营贷款和消费贷款资金被挪用于购房，共被罚款65万元。

从上市银行2019年年报也可以看出，部分国有大行的个人消费贷款规模有所下降。工商银行年报显示，2019年末，工商银行个人消费贷款金额1935.16亿元，较2018年末减少106.46亿元，下降5.2%。建行2019年个人消费贷款金额1895.88亿元，较2018年减少205.37亿元，降幅9.77%。

近日，央行发布的2020年一季度金融机构贷款投向统计报告显示，截至2020年一季度末，本外币住户经营性贷款余额11.84万亿元，同比增长13.0%，比去年末高0.5个百分点，一季度增加4864亿元，同比多增1025亿元。居民消费贷款余额44.7万亿元，同比增长13.9%，比上年末低2.4个百分点，一季度增加7181亿元，减少7070亿元。