纪念钞也是法定货币，任何商家都无权拒收！但如果消费者使用纪念钞消费，商家拒收后被起诉，消费者能胜诉吗？答案可能出乎你的意料，因为消费者会损失！但如果纪念钞持有人去非指定网点存纪念钞，银行被存款客户以拒绝存款为由起诉，那么存款客户就胜诉了！

为什么不同的科目会有不同的结果？本文为你揭晓答案。

关于纪念钞回归商业银行

昨晚，我和我的小妹妹去银行购物。她给了我一套冬奥会纸币。我也好奇地问她，别人换也无可厚非，但是我们都是搞金融的。你为什么换这个？你觉得会升值吗？她说她只是单纯的觉得冬奥会纸币好看，并没有从投资的角度去兑换。

那么纪念钞未来会升值吗？不敢下结论，但可以和读者分享一个评价方法，会出现在文末。

我问了银行里的小妹两个问题。第一个问题是，如果换过纪念钞的人拿着那些纪念钞去你的银行存款，可以吗？

她告诉我法币可以自然存回，但是目前还是有限制的。需要在指定网点存回，她的支行不属于存回网点，所以不存回。限制的原因是纪念钞发行量有限，其支行没有机器辅助。在非指定网点对所有员工进行打假歧视培训是不现实的。

温馨提示:退钱存的时候是同面值存的，保费不算。再次取钱的时候，不可能取出已经存回去的纪念钞，只能取出相同面值的普通钞票。

持有纪念钞的客户比较正品，坚持存放在非指定网点怎么办？她的意思是，如果你坚持，银行还是不能允许存回去。如果客户起诉银行，最终客户会胜诉。因为银行是金融机构，无论什么原因，都不能转嫁给存管客户。如果存管客户败诉，就意味着否认纪念钞是法币。

她继续说，如果银行败诉并造成损失，原则上也可以由央行负责，商业银行可以起诉央行。毕竟你发行过纪念钞，那为什么不把这个网点分成指定网点，配一个配套的验钞机呢？如果真的起诉央行，那么商业银行会胜诉，但现实中，没有哪家商业银行行长会吃饱了撑着去起诉央行。

我对银行小姐姐的第二个问题是，央行发行的纪念钞，老百姓可以通过商业银行兑换吗？那么规则是什么呢？比如，不管最终兑换多少，商业银行兑换的人民币是不是都要流回央行，然后再拿一笔“劳务费”？还是商业银行以一个价格拿到溢价的纪念钞后，纪念钞归商业银行所有，然后再溢价换给老百姓？

其实这是我最担心的。为什么我想知道这个问题的答案，未来还能推出什么？本来是想分享给读者朋友的，但是想了想还是算了吧。

下一个话题是本文讨论的主要问题。为什么消费者拿着纪念钞消费，被商家拒绝，会起诉商家？

关于商家拒收纪念钞

面对普通钞票，如果商家怀疑消费者使用的钞票是假钞，可以拒收吗？其实在法律界争议挺大的。有律师认为，如果商家怀疑消费者使用的纸币是假币，商家有权拒绝；但也有律师认为，如果有疑问，就意味着在不确定的情况下被拒绝，这违背了货币流通原则。

但如果是纪念钞，就没有争议了。商家要拒收，可以说不怀疑是假币。他可以说我从来不看新闻。我不知道什么是纪念钱，所以完全不知道。谁知道是不是钱？

即使商家怀疑是假币，也是正当的，不存在不确定性。因为商家可以直接用验钞机验钱，验钞机会提示是“假币”，自然拒收。毕竟普通验钞机的名字就是验钞机。纪念币不是纸币吗？验钞机没有辨别纪念钞的能力，不是商家的错。毕竟没有法律要求商家必须有纪念钞验钞机，商家根本买不到。

都是纸币。为什么验钞机不能辨别纪念钞的真伪？

因为普通验钞机的原理是通过荧光检测，磁性检测，红外穿透检测。

荧光检测的原理是检测普通钞票的材质。普通钞票使用的特种纸含有85%以上的优质棉花，而东奥钞票的材质是塑料，直接导致荧光检测无效。

磁性检测的原理是普通钞票的某些部分印有磁性墨水。验钞机的磁头位置要对准普通钞票的磁墨位置，然后通过摩擦就可以得到冲击信号。即使塑料版冬奥纸币有磁性墨水，但位置发生了变化，磁性检测也会失效。

红外传输的原理是固定红外二极管传感器发出固定波长的不可见红外光。穿过钞票后，由对面的接收管接收的剩余光被分析纸张和钞票覆盖的印刷油墨的特征，并与标准值进行比较。奥运钞票的塑料材质和密度与普通钞票不同，所以普通钞票的红外穿透也会失效。

纪念钞会升值吗？

前面说了，这个我不敢瞎说，但是有一个数据可以作为评价的参考。也就是发行纪念钞的时候，你可以得到实际兑换金额的数据，然后用这个数字除以全国总人口。计算后得到的数字就是人均持有量，大概会是你评价的参考依据。

不过就冬奥纸币而言，我个人的看法是非常值得收藏的。相信以后冬奥纸币还会升值。但是一定要留着，留给后代，因为几百年后地球上还会不会有冬天还很难说。没有冬天，自然就没有冬奥会，所以能持有几百年前发行的冬奥纸币的后人是幸运的。