商家汇网(怎么找需要网拍的商家)

近日，汇超支付有限公司(以下简称“汇超支付”)收到央行上海分行的行政处罚。因未履行客户身份识别义务、未保存客户身份信息、未提交可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等行为，共计罚款人民币630万元。

潮汐支付相关负责人告诉《第一财经日报》记者，公司根据监管要求制定了商户准入、风险管理措施等管理制度。针对本次处罚中存在的问题，公司已进行整改，今后将加强对商户准入的要求。

被处罚多次

记者从裁判文书网的多个案例中了解到，慧超支付的客户中，存在网贷平台涉及非法存款或集资诈骗的情况。如今年5月份发布的(2019)湘0111第36号刑事判决书显示，2014年，周、张某某(已判刑)准备设立投资公司经营网络借贷业务，但未经原银监会湖南监管局等部门依法批准，超出工商登记许可的经营范围，非法吸收公众存款。

具体为，周安排公司网站管理员将借款人的车辆信息以年利率21%作为车辆抵押标的传输至公司网站平台，向社会公众宣传，吸引不特定公众投资。投资人在借贷平台注册后，选择自己的车辆标的，将投入的资金汇入汇潮支付等第三方网络支付平台，再将资金转入公司出纳等人的个人账户。

浪潮支付相关负责人表示，2014年公司已接入部分从事网贷业务的商户。2016年5月在互金专项整治期间开始清退，8月清退完毕。目前没有现存的网贷商家。

进一步表示公司目前的商户包括供应链金融、保险经纪、健身或教育机构、新零售等。同时也为市场现象开辟了新的方向。比如健身机构进行刷卡支付时，为该机构设立账户，将资金存入央行，只有在用户确认消费的情况下，才向健身机构转账相应金额。一旦健身机构破产或跑路，账户内剩余资金仍能得到保障。

值得注意的是，汇超支付此前曾多次被央行处罚:2018年12月，给予警告，没收违法所得28.83万元，罚款53万元，共计81.83万元。2017年8月，还因违反支付业务规定，被央行上海分行罚款4万元。此外，2018年11月，汇超支付还因偷税漏税被中华人民共和国国家税务总局第二稽查局给予行政处罚，补缴税款167.5万元，罚款83.8元。

算下来，三年来，只交了770万元罚款。

记者注意到，除了汇超支付，很多第三方支付都或多或少为身份不明的用户提供了支付服务，尤其是在涉及网贷平台、借贷超市或彩票平台的客户中。有支付公司表示，选择网贷平台作为客户对接是出于差异化竞争的考虑。

但是，这种平台风险很大。目前在投诉平台上，第三方支付因为上述平台的问题，频频被用户投诉。

对此，苏宁金融研究院高级研究员黄对记者表示，虽然支付机构只是提供支付渠道的服务，但客户本身的行业或性质会增加支付公司的风险。网贷平台和彩票平台本身属于高风险行业。当投资人或用户遇到恶性事件时，可以先通过交易流水找到提供支付通道的支付机构。不知所措的用户很容易被引导向支付机构投诉。与此同时，一些平台通过用户协议等“猫腻”违规扣钱，其中既有网贷平台，也有彩票平台，支付机构也涉嫌准备不足。这些都增加了支付机构的风险。

一方面是客户选择的风险，一方面是企业生存的考量。在头部企业占据大部分市场份额的情况下，中小企业如何通过创新或差异化来提高生存能力？

黄表示，在发展方向上，C端市场已经被巨头占领，B端和跨界市场仍然大有可为。而B端和跨界市场在复制推广能力上不如C端强，支付机构需要对所服务的行业有深入的研究和了解，才能构建竞争壁垒。同时，企业端的支付服务对服务能力要求更高(如支付稳定性、增值服务等。)，这也需要企业更高的投入。

与多家网贷公司有关联

据天眼查了解，汇超支付的大股东为上海汇富信息科技有限公司，持股48%。公司董事长张道顺通过上海汇福持有38.4%的股份。张道顺拥有的13家公司都与网贷平台有关，如派莱贷、借贷红、Beicai.com等。前两页几乎一样。平台出现暴力催收等投诉。

此前，记者曾注意到，截至2018年11月的拍拍贷逾期金额占贷款余额的90%以上。但是平台上的额度数据泄露已经清除空。借贷红的数据显示，截至2018年10月，平台贷款余额904万元，逾期898万元，逾期90天753万元，即M3+逾期率83%。

对于平台目前的运营状况，汇潮支付向记者表示，几家平台都在按照监管要求控制数量，没有新的标的发布，也在积极备案。慧超不再为其提供支付服务。

此外，张道顺拥有多个游戏或棋牌平台，包括poker3Q的棋牌平台和mg电子娱乐软件。张道顺持股90%的上海家辉电子商务有限公司的“汇分期”官网一打开，显示的是“黄金城”，包括体育投注和彩票投注。上海春妮官网，隶属于上海春妮信息技术有限公司，开通后是一个伯乐评级网。

对此，汇超支付相关负责人表示，poker3Q和mg软件之前都是关联公司开发的，但并没有上线，公司也没有与之合作。另外，关联公司在成立之初就申请了多个域名。但在实际操作中，只使用了其中的两个，其他的到期后都没有续签。上述涉及彩票平台的域名实际上并不属于关联公司，然后公司会着手注销这些备案的域名。

此外，汇超支付的股东还有更多的业务，包括即时通讯、网贷信用黑名单等。，但是目前的经营状况堪忧，很多备案网站已经打不开了。但汇潮支付表示，这些项目是股东的其他投资行为，对公司业务没有影响。

(责任编辑:常)