储蓄业务(四大行养老储蓄试点)

来源:中国之声、中央广播电视总台

最近很多媒体都关注了“工行2.5亿存款不翼而飞”的新闻。据报道，广西南宁市28名储户曾被中国工商银行南宁分行工作人员梁某红的高息诱惑，存入大笔资金。后来调查该员工事件时，储户才知道手中的存款单是假单，存款早已被梁某红转走。

对此，“广西工行宣传”微博已回应称，目前，司法机关已认定梁某红是个人犯罪行为，不属于职务侵占；同时，受害人被非法高息引诱，通过非正规程序操作，导致资金损失。

那么，巨额存款是如何在储户不知情的情况下转走的呢？办理储蓄业务需要注意哪些问题？

几百万的存单是假的？

还原储户被梁某红欺骗的过程

昨天(20日)中午，储户段女士在接受中国之声央广采访时表示，不能接受“梁某红是个人犯罪”的说法。段女士说:“自2018年9月以来，他们(工行的)运营管理部发出了11次风险提示，大额存单提取异常，同一代理人多次代理异常资金流动，没有任何内部调查。”

△“广西工行公示”微博此前回应

这个涉及总金额2.5亿存款的案子是几年前开始的。

经邻居多次介绍和推荐，2019年初，段女士到工商银行南宁分行个人金融部业务经理梁某红处办理业务。

段女士:当时她(邻居莫某)跟我们说，她是专门核销不良资产的。她是中国工商银行的高管，所以她有很多特权。工行那边的吸存业务也挺重的，然后想给客户体验一下，做定期存单的业务。50万就可以办，还可以把存单拿回家保管。

据梁某红向储户介绍，这笔经营贷款是企业的存款出资。除了正常的存款利息，每个月还会额外补贴2%的利息。同时还附加了四个条件，包括“存款证明需设置为‘企业’指定的密码”“存款证明盖章后，客户应将身份证交给梁某红或企业代表核实客户身份”。

段女士:梁说要求工行做这个业务:存款完了，存单要盖章，由企业、工行、你(储户)三方签字，盖章后才能取回；到期后，三方到场，一起把钱拆开；那么密码就要根据企业的要求来设置。

第一次，段女士存了50万。三个月后，她成功取钱并获得利息。随后，段女士再次将100万元存入银行。

过了一会儿，段女士接到了邻居的电话。“她跟我说，段姐姐，你快点拿着存款单去总行看看你的钱能不能取出来。已经有人取了，发现存款单是假的，梁某红也被抓了。”

当她拿着手中的存款单去工行某支行取钱时，被告知信封里的存款单是假的。

△存款证明照片(照片由受访者提供)

“银行工作人员查询系统后，说这张存单已经被关闭了，”段回忆道。“这些人，工行的办公室主任，出来跟我们说，‘梁某红已经被抓了。这是个人行为，与我行无关。你可以自己走法律程序。"

数罪并罚

梁某红一审被判无期徒刑。

业务是在银行贵宾室办理的，存款证明一直放在家里。为什么突然变成了赝品？段女士一直很疑惑，直到看到梁某红的一审判决书。

2021年11月，梁某红因犯盗窃罪、诈骗罪、伪造金融票证罪、集资诈骗罪，一审被判处无期徒刑。

判决书称，法院经审理查明，2018年初，工商银行南宁分行金融业务部经理梁某红承诺高额利息，吸收社会人员资金，需要返还高额本息，产生了伪造大额存单代替银行客户真实存单，以代理取款方式盗取客户在工商银行大额存款的想法。上述设置指定密码，将身份证交给梁某红或所谓企业核实身份的约定，给了梁某红代为取款的机会。

段女士:我们有存款业务的营业执照。她让我们拍照，先拍了存款证明的照片，然后让我们拍营业证明。我一拿业务凭证，她就已经把原来的假存单——其实已经封在信封里了，马上换了包装。然后她说(身份证)是领导验证的，我就把身份证交给了梁某红。“业务方”拿着我的身份证进了柜台，两三分钟后出来还给我。

也就是说，梁某红当场找人冒充“企业方”，在储户不知情的情况下，转让了真实的大额存单。在骗取客户身份证验证的短暂时间里，他用自己的密码，直接把存款转走了。

储户认为梁某红构成侵占罪。

将提起民事诉讼。

在一审判决中，法院明确，梁某宏远所属单位工行是否负责报销，不在本案审理范围内。面对银行“梁某红系个人犯罪”的说法，储户并不认可。他们认为梁某红构成侵占罪，打算在刑事案件审理结束后，向法院提起民事诉讼。

一些储户的律师周兆成昨天告诉中国之声中央广播电台:

周兆成:如果构成职务侵占罪，被告人等人侵占的是银行的存款，那么被害储户的存款是安全的，直接凭存单向工行主张权利就足够了。

作为代理律师，我认为被告人等人所犯罪行应构成职务侵占罪，而非盗窃罪。由于被告是银行的工作人员，相当于将被害储户手中的现金和身份证交给了银行的工作人员，属于客户在与银行办理业务时的职务行为。抛开刑事责任，涉事银行的责任是逃不掉的。

在本案的几年时间里，同一被告人将不同人存入的大额定期存款在到期前转入银行，并立即销户。如此频繁的操作，他怎么能偷偷的偷呢？银行的预警系统没有回应。不是有重大过错吗？

昨日(20日)，记者致电工行南宁分行多名工作人员，电话无人接听。

律师提示:办理储蓄业务时

我们必须保持高度警惕。

关于大额存单的安全性问题，记者咨询了工行的客服和多位工作人员。根据规章制度，不涉及密码变更、密码遗忘、补卡的，其他持有双方身份证、银行卡，或者密码正确的存款证明的，可以代理办理存取款业务。这种权限的开通是为了防止开户人不在场，也可以顺利办理一些业务。梁某红利用这一点完成了转移。

北京卫恒律师事务所律师徐东义建议，消费者在投资理财时一定要加强自我保护，保持高度警惕:

抵御高收益的诱惑，高收益往往与高风险挂钩；

你不能轻易把卡号、密码、个人身份信息告诉第三方。根据我国法律规定，公安机关、检察机关、法院在查办案件时，不会要求提供个人银行密码。

至于涉及2.5亿元存款的案件后续发展，银行是否会承担责任，中国之声中央台将持续关注。

▌本文来源:中央广播电视总台中国之声(ID: zgzs001)