高净值客户(高净值客户是什么意思)

虽然中证证券公司在高端金融服务领域起步较晚，但随着中国经济的快速增长，居民可支配金融资产呈现爆发式增长，财富管理需求日益旺盛。券商作为与资本市场联系最紧密的机构，有能力将自身优势和能力转化为高净值客户，有望在高端金融服务市场异军突起。

所以很多券商都推出了针对高净值客户的私人银行服务。对此，招商证券财富管理部总经理助理姜明哲近日在接受中国证券报记者采访时指出，自2020年推出“致远私人银行”服务以来，公司800万元以上的高净值客户快速增加，主要是因为抓住了关键点——提升客户体验。

争夺存量客户

据了解，招商证券是首批组建高净值服务团队、提供私人银行服务的头部券商之一。近年来，为了更好地布局高端财富管理市场，满足高净值客户复杂的投资理财需求，招商证券从2020年6月底开始启动“致远私人银行”服务，提供高端专属定制服务和家族信托服务，满足高净值客户保值、增值、传承的需求。

招商证券2020年年报数据显示，公司800万元以上高净值客户2.4万人，较2019年增长53.71%。高净值客户数量的快速增长背后分析主要是公司外部对现有客户资产的争夺。现有客户提升为高净值客户的数量与外部新营销高净值客户数量的比例约为8: 2。

对于这样的成绩，招商证券财富管理部总经理助理姜明哲表示，为了给高净值客户提供陪伴服务，招商证券提供了线上线下策略会、月度财富讲座、走进经理人等一系列活动。致力于为高净值客户提供全市场观点、各类信息、卡招聘研究成果，让客户与经理人面对面互动，深入了解经理人，解答客户关心的热点问题。

姜明哲表示，招商证券目前除了提供日常服务和市场投资资讯外，还专注于为高净值客户定制“致远私人银行”和家族信托服务。基于资产配置理念，一方面精选产品池匹配客户需求，提供专属定制投资组合建议、定期归因分析、运营报告推送等全流程咨询服务；另一方面，通过为高净值客户提供家族信托服务，满足客户资产保值、隔离、传承的需求，保护客户财富，追求与客户资产共同成长。

“我们认为，致远私人银行之所以赢得客户的信任和认可，主要是因为它抓住了客户在资本市场日益增长的投资配置和传承需求，它抓住了关键点——提升客户体验。”姜明哲说道。

提高投资舒适度

面对高净值客户，我们不仅要提供好的服务，更重要的是提供稳定的产品，而FOF产品是最重要的。

2021年以来，由于市场行情的切换，领先基金由于风格原因表现不佳。投资者逐渐意识到，他们不能简单地投资“网络名人”产品，并把目光转向FOF等专业基金投资者管理的产品。截至目前，FOF产品总管理规模已近2000亿元。2021年下半年以来，新产品市场关注度大幅提升，总募资规模超过800亿元。

对此，招商证券财富管理部产品定制负责人谢红表示，今年FOF市场发展势头良好。招商证券积极管理FOF，兼顾自上而下的资产配置观和自下而上的管理人选择，通过“去中心化”(资产、风格)+“反向”(左布局)+“优化”(招商证券优选资金池)的投资价值观，不断丰富配置策略和策略。

姜明哲说，在实践中，他经常和客户交流主动管理的FOF和拼盘FOF的区别。这背后其实是有本质区别的，拼盘缺乏主动管理FOF的优势。从长期来看，FOF未必能达到平滑投资组合风险、通过时间稳步增值的效果，帮助投资者实现中长期收益目标。

“经过沟通，客户一旦认可，自然很容易接受我们致远私人银行的定制化服务。我们认为，通过主动管理FOF，大幅度分散资产配置，可以提高高净值客户在投资过程中的舒适度，减少他们的焦虑，增强他们的信任，从而稳定客户，防止他们因市场波动而做出非理性行为。这是改善客户体验的关键。”姜明哲说。

a股具有长期配置价值。

姜明哲认为，在当前居民配置从房地产转向权益类资产、短期理财净值化的背景下，a股长期具有较好的配置价值。远私人银行的定制服务根据不同的战略收益和波动特征，对应不同的战略逻辑和收益来源。在股票和债券的基础上，增加更多量化对冲、商品趋势、套利等低相关性策略；进一步实现多元化配置，平滑组合表现，提升投资的过程体验。

从长期来看，过去一年半以来大小板块风格的极端分化并不总是持续。过去十年，2017年和2013-2015年比较大，其他时间大小板块持续分化没有那么大。纵观各大指数估值，考虑明年盈利变化，招商证券也建议2022年投资组合保持平衡，风格不宜偏激。

此外，姜明哲强调，高净值客户非常重视机构的服务体验。“招商证券从各个方面做好客户服务的每一步，比如了解客户，了解客户需求，给客户建议，解答客户关心的问题。财富管理是一项温暖的事业，以人为本，帮助客户实现保值增值的目标。深远私人业务就是以这个目标为起点，与客户捆绑，通过组合配置模式与客户共同成长”。(吴顺)

来源:中国证券报·中国证券网